Dans son rapport de juin 2022, la FEVAD (Fédération du e-commerce et de la vente à distance) estime que les ventes en ligne ont dépassé les 129 milliards d’euros en 2021, soit une augmentation de 15,1 % par rapport à 2020. Des chiffres en constante augmentation qui nécessitent de faire attention à la sécurité des paiements sur internet. Découvrez tous nos conseils pour réaliser des paiements internet en toute sérénité.
Sommaire
Les différents moyens de paiement sur internet
Il existe de nombreux moyens de paiement en ligne. La conformité PCI DSS (Payment card industry data security standard) impose des règles strictes en matière de sécurité des données de paiement. Ces derniers sont donc, en principe, dignes de confiance. Si certains sites proposent de payer ses achats en cash, cette possibilité reste toutefois limitée.
Les cartes bancaires classiques
La carte bancaire est le moyen de paiement privilégié par les Français pour leurs paiements en ligne ou en boutique. Lorsque vous réglez un achat sur internet, vous devez entrer :
- Le numéro de la carte bancaire ;
- Sa date de validité ;
- Son cryptogramme visuel, situé au dos de la carte.
L’authentification forte permet de sécuriser tout paiement qui atteint 30 euros. Cette dernière peut prendre plusieurs formes :
- Vous obliger à saisir un code à usage unique reçu par SMS ;
- Vous rendre sur l’application mobile de votre banque pour authentifier le paiement sur internet.
Les cartes de paiements prépayées rechargeables
Vous ne possédez pas de carte bancaire ou votre carte de paiement vient d’être refusée et vous souhaitez tout de même réaliser un achat sur une plateforme en ligne ? Optez pour la carte de paiement prépayée rechargeable ! Elle fonctionne comme une carte classique, mais elle n’est pas reliée à un compte bancaire. En effet, vous placez une somme sur la carte pour régler vos achats en ligne ou en boutique.
Cette solution de paiement est sécurisée, car en cas de piratage, le responsable n’a pas accès à vos économies, mais seulement au solde de votre carte. De plus, les cartes PCS proposent l’authentification forte grâce au 3D Secure, tout comme une carte bancaire traditionnelle.
Les portefeuilles électroniques (e-wallets)
Les portefeuilles électroniques désignent des systèmes de paiement en ligne où sont stockées vos informations personnelles et vos coordonnées bancaires. Il s’agit de solutions comme Paypal ou Paylib. Avec l’e-wallet, vous n’avez donc pas besoin d’entrer vos informations de paiement à chaque achat.
L’application fait ainsi le lien entre votre compte bancaire et le site marchand, tout en empêchant ce dernier d’avoir accès à vos informations. De cette manière, chaque transaction est entièrement sécurisée.
Les paiements via les applications mobiles
Grâce à des applications mobiles, il est également possible de réaliser des paiements sur internet. Ce sont des applis comme Google Pay ou Apple Pay. Une fois installée sur votre téléphone, vous devez entrer les coordonnées de votre carte bancaire sur l’application. Pour authentifier un paiement, vous devez saisir un code à usage unique ou utiliser une technologie de reconnaissance faciale ou digitale.
Les virements et paiements par IBAN
Pour payer en ligne, vous pouvez également avoir recours à un virement. Pour cela, vous devrez ajouter un bénéficiaire à votre compte via l’espace client de votre banque ou sur son application mobile. Lorsque ce dernier sera accepté par l’établissement, vous pourrez entrer la somme d’argent à envoyer.
Il est également possible de réaliser un virement avec un IBAN présent sur un RIB. Ce document est généralement téléchargeable sur le compte client de votre banque. Il vous suffira de saisir le numéro IBAN pour procéder au paiement.
Le paiement en crypto monnaies
Pour payer un achat sur le web en crypto-monnaies, il faut posséder un portefeuille spécifique. Ce dernier permet de gérer son argent de manière sécurisée à l’aide d’une clé privée. Le paiement sur internet consiste à faire transiter la somme en cryptomonnaies vers le portefeuille de l’e-commerçant. Toutefois, ce mode de paiement n’est pas encore accepté par toutes les boutiques en ligne.
Comment choisir sa solution de paiement en ligne ?
Pour choisir le meilleur moyen de paiement électronique, il faut se baser sur différents critères.
Sécurité et confidentialité
La sécurité et la confidentialité sont essentielles. Vos données sensibles ne doivent pas être divulguées lors d’une transaction. Les modes de paiement mis en place par les banques ou les émetteurs de cartes prépayées comme PCS sont entièrement sécurisés.
Facilité d’utilisation
Les moyens de paiement sur internet ne doivent pas rendre l’achat difficile. Il n’est pas évident pour tout le monde de comprendre comment utiliser les crypto-monnaies, par exemple. Aussi est-il nécessaire de choisir un mode de paiement avec lequel vous êtes à l’aise !
Acceptation chez les commerçants
Tous les moyens de paiement ne sont pas acceptés par les e-commerçants. Le plus souvent, il est aisé de payer par carte bancaire, une carte de paiement prépayée ou avec Paypal. Par contre, le règlement via une application mobile type Apple Pay ou via les cryptomonnaies est beaucoup moins répandu.
Frais et coûts associés
Les paiements par virement et cartes de paiement sont gratuits. Toutefois, des frais peuvent être facturés pour un paiement international non SEPA et sur les transactions en crypto monnaies.
Limites de paiement et conditions d’utilisation
Certains modes de paiement peuvent avoir des limites. C’est le cas, notamment des cartes de paiement. Les cartes possèdent un plafond à ne pas dépasser sur 30 jours glissants. De plus, le montant des virements bancaires peut être également limité à une somme précise à ne pas dépasser chaque jour.
Quelles sont les options de paiement en ligne les plus sécurisées ?
Les risques et arnaques courants lors des paiements en ligne
Les détournements de fonds en cours de paiement sur internet peuvent donner lieu à une fraude immédiate. Le plus souvent, elle a lieu sur un faux site. Il s’agit d’un site identifiable, car il est non sécurisé. Concrètement, son adresse commence par http et non https. En cas de piratage des données bancaires suite à un achat en ligne, il est important de contacter rapidement votre banque pour demander le remboursement des sommes volées.
Le phishing et comment le détecter
Le phishing ou hameçonnage a pour objectif de voler les données personnelles d’un internaute. Ce dernier reçoit généralement un e-mail, mais parfois un SMS, voire un appel téléphonique. L’expéditeur se fait passer pour un organisme reconnu ou un de vos prestataires. Il vous demande alors de transmettre vos coordonnées bancaires ou de remplir un formulaire en ligne.
Ne cliquez jamais sur un lien présent dans un mail sans l’avoir vérifié. Pour cela, passez votre souris sur le lien pour qu’il apparaisse en entier. Comparez-le à la véritable adresse du site. De plus, si le contenu du message comprend des fautes ou des incohérences, ne répondez pas.
Les malwares et logiciels espions
Il s’agit de logiciels malveillants qui s’introduisent dans votre ordinateur ou un smartphone pour voler des données. Souvent, ils entrent dans votre machine par le biais d’un fichier corrompu que vous avez téléchargé. Privilégiez les achats sur les magasins d’applications officiels et les sites sécurisés pour les éviter.
Les pratiques de sécurisation personnelle
Pour sécuriser vos données bancaires et vos paiements sur internet , il est possible de suivre ces conseils :
- N’enregistrez pas vos coordonnées bancaires sur un appareil électronique ou sur une boutique en ligne ;
- Privilégiez les sites web implantés en France et dans l’UE, soumis au RGPD (règlement général de protection des données). Ces derniers doivent ainsi respecter des règles strictes en matière de collecte, de traitement, de stockage et de sécurité des données personnelles de leurs clients. Cela vous assure un niveau de sécurité de paiement supplémentaire.
- Utilisez la tokenisation des moyens de paiement : cette technologie de cryptage protège les informations financières contre les pirates informatiques.
- Utilisez un VPN (Virtual private network) : cet outil crée une connexion sécurisée entre votre ordinateur et internet en utilisant un réseau privé virtuel. Vos données sont cryptées et votre adresse IP réelle est masquée, ce qui rend l’accès à vos informations personnelles et financières plus difficile.
- Sécurisez votre ordinateur avec un antivirus et en réalisant régulièrement les mises à jour nécessaires pour vous protéger des fraudes en ligne.
- Ne divulguez jamais vos coordonnées bancaires par mail, SMS ou appel téléphonique.
Conseils pour éviter les fraudes lors des paiements sur internet
Il est indispensable de repérer les signes d’un site sécurisé. Pour cela :
- Assurez-vous du respect du protocole HTTPS : pour cela, vérifiez notamment que l’URL du site commence par « https ». Si le site commence simplement par « http », cela signifie qu’il est vulnérable aux attaques et que les données de paiement.
- Vérifiez l’application du protocole 3DS2 : le protocole 3DS2 ou 3D Secure est la norme de sécurité obligatoire pour les transactions en ligne avec les cartes bancaires qui permet d’authentifier les e-paiements sécurisés. Pour vérifier l’application de ce protocole, il suffit de voir si vous êtes invité à saisir un code de sécurité à usage unique ou à consulter votre application bancaire.
- Méfiez-vous des offres trop attractives : un prix trop bas pour un produit sur un seul site doit être perçu avec méfiance. Vérifiez si le site possède des CVG (conditions générales de vente) ainsi que des mentions légales permettant de l’identifier. Consultez les avis clients et comparez le prix du produit sur différents sites. Un trop grand écart peut être le signe d’une arnaque.
- Éviter d’utiliser le wifi public pour réaliser vos achats : celui-ci n’est pas sécurisé et vous rend vulnérable face aux cybermenaces.
Que faire en cas de problème lors d’un paiement en ligne ?
Les paiements sur internet peuvent malheureusement être source de problèmes. Si une opération est effectuée sur votre compte sans que vous l’ayez autorisée, contactez votre banque. Faites opposition sur votre carte bancaire et demandez le remboursement des opérations réalisées.
Vous pouvez aussi signaler la fraude sur la plateforme Perceval, spécialisée dans la fraude par carte bancaire.
Payer des achats en ligne est désormais incontournable, mais peut entraîner des risques pour les utilisateurs. Pour vos paiements sur internet, nous vous conseillons de choisir un mode de paiement sécurisé comme une carte prépayée PCS. Pour ne pas être victime d’arnaque en ligne, suivez nos conseils de sécurité !
