Les arnaques des faux conseillers bancaires se multiplient ces dernières années. Avec la digitalisation, les occasions pour dérober des informations personnelles sont nombreuses. Ainsi, les malfaiteurs réussissent à obtenir votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone. Ces deux façons de vous contacter leur offrent la possibilité dese faire passer pour votre conseiller bancaire. Leur objectif : vous faire réaliser une opération à distance pour dérober votre argent.
Comment identifier ce type de fraude ? Comment s’en prémunir ? Comment obtenir un remboursement en cas de fraude avérée ? Nous vous expliquons tout dans cet article.
L’évolution des fraudes bancaires sur les dernières décennies
De nos jours, les arnaques à distance représentent la majorité des débits frauduleux. En effet, la digitalisation des services bancaires a facilité la tâche aux pirates informatiques. Selon une étude menée par le SSMSI (services statistique ministériel de la sécurité intérieure) et l’INSEE, en 2020, 1,3 million de foyers ont été victimes d’au moins un débit frauduleux sur leur compte bancaire.
Malgré les mesures de sécurité instaurées par les banques, les fraudes des faux conseillers bancaires sont nombreuses. Pourquoi ? Parce que ceux-ci utilisent des moyens élaborés pour entrer en contact avec vous. Le phishing, mais aussi un appel direct ou un SMS sont leurs armes favorites.
Il est parfois difficile de différencier le vrai du faux ! Les fraudeurs détiennent parfois des informations précises sur vous qui vous mettent en confiance. Certains détournent même le numéro de téléphone de votre banque pour mieux vous tromper…
Les fraudes bancaires ne sont pas les seuls à augmenter, vous pouvez également faire l’objet :
- D’arnaques à la prime inflation ;
- D’arnaques à la carte vitale ;
- D’arnaques au logement ;
- D’arnaques aux amendes.
Comment identifier des faux conseillers bancaires ?
Les arnaques bancaires peuvent être repérées grâce à certains détails importants.
Signes distinctifs d’une arnaque bancaire
Un message par e-mail ou SMS qui vous demande votre mot de passe ou vos coordonnées bancaires est frauduleux. Idem si une personne vous demande cette information par téléphone. Jamais un véritable conseiller bancaire ne le fera même s’il a détecté une activité inhabituelle sur votre compte.
Si dans un e-mail ou un SMS, il est demandé de cliquer sur un lien et de renseigner ces informations, ne le faites pas. Là encore, votre conseiller bancaire n’agira jamais de cette manière.
Voici quelques conseils supplémentaires pour reconnaître une demande frauduleuse :
- L’adresse e-mail ou le numéro utilisé est inconnu ;
- Le message est rédigé de manière approximative ;
- Le message contient des fautes d’orthographe et de syntaxe ;
- Les images présentes dans le corps de l’e-mail sont floues ;
- Le logo de la banque est présent, mais vous paraît un peu différent de l’original.
Techniques courantes des escrocs
Le malfrat se fait passer pour votre conseiller bancaire par e-mail ou par téléphone. Si ce dernier vous appelle, il peut même vous paraître très professionnel. Il connaît des informations précises sur vous et vous alerte d’une erreur ou d’une fraude sur votre compte. Pour réparer cette erreur, il vous demande soit :
- De lui donner vos coordonnées bancaires ou les identifiants et mots de passe de votre compte ;
- De réaliser une opération sur votre application bancaire.
La ruse est la même par voie électronique. Un message prétendu être de votre banque vous demande de cliquer sur un lien. Ce lien reçu par SMS ou par e-mail renvoie généralement à un formulaire ou une page semblable à celle de votre banque. Ne les remplissez pas : on va vous demander vos coordonnées bancaires. Là encore, c’est une arnaque.
Précautions à prendre face aux conseillers bancaires
Comment reconnaître un faux conseiller bancaire ? Que faire pour éviter les fraudes bancaires ?
Vérifier l’identité du conseiller
Vous pouvez vérifier l’identité de la personneque vous avez au bout du fil. Peut-être connaissez-vous le nom de votre conseiller bancaire ? Il arrive que celui-ci soit remplacé sans que vous le sachiez. Vérifiez si la personne au bout du fil existe peut ne pas suffire. En effet, un malfaiteur peut très bien trouver ces informations en ligne.
La meilleure chose à faire en cas de doute est d’interrompre l’appel et de téléphoner vous-même à votre banque. Si la demande vient d’un véritable conseiller bancaire, elle vous sera confirmée et celui-ci vous rappellera ou vous donnera rendez-vous.
Méfiance vis-à-vis des demandes inhabituelles
N’acceptez en aucun cas de :
- Donner votre mot de passe ;
- Donner vos coordonnées bancaires ;
- Accepter de changer le compte bénéficiaire d’un virement permanent sans en avoir fait la vérification. Téléphonez à l’organisme ou à la personne concernée pour vous assurer que ses coordonnées bancaires ont été modifiées.
Comment réagir en cas de contact par un faux conseiller bancaire ?
Vous êtes confronté à une fraude au faux conseiller bancaire. Que faire ?
Étapes à suivre en cas de soupçon d’arnaque
Si un message de votre banque, même inquiétant, arrive :
- Vérifiez auprès de la banque ce qu’il en est vraiment ;
- Ne cliquez pas sur les liens qui figurent dans ces messages ;
- Ne donnez pas d’informations comme votre mot de passe ou code de validation par message ou téléphone ;
- Ne validez aucune opération que vous n’avez pas vous-même réalisée ! Il est possible que l’imposteur vous dise que c’est nécessaire pour annuler une opération frauduleuse. Ne le croyez pas !
- Vérifiez sur votre compte bancaire si des opérations ont été réalisées à votre insu. Si c’est le cas, identifiez les comptes bénéficiaires et prévenez la banque ;
- Faites opposition sur votre carte bancaire ;
- Demandez à votre banque de changer votre code d’accès à votre compte ;
- Conserver tous les éléments de preuve que vous avez : e-mail, SMS, numéro de téléphone, contenus des échanges, etc.
Signaler l’arnaque aux autorités compétentes
Après avoir fait le nécessaire auprès de votre banque, vous devez informer les
- Portez plainte auprès de la gendarmerie ou du commissariat dont vous dépendez ;
- Si une fraude porte sur votre carte bancaire, signalez-la sur la plateforme Perceval.
Protection de vos données personnelles et bancaires
Il est important deprotéger vos donnéespour ne pas courir de risques
Conseils de sécurité pour vos informations sensibles
- Ne communiquez aucune donnée personnelle en ligne ;
- Faites régulièrement toutes les mises à jour nécessaires sur votre système et vos applications ;
- Utilisez un antivirus ;
- N’installez pas de logiciel qui ne provient pas d’un site officiel ;
- Utilisez des mots de passe différents et complexes sur vos différentes applications ;
- Sécurisez vos comptes avec la double authentification.
Pour éviter les fraudes à la carte bancaire, vous pouvez utiliser une carte de paiement prépayée. Celle-ci n’est reliée à aucun compte bancaire, alors elle préserve vos économies. En cas de fraude, seule la somme présente sur la carte peut être dérobée. Découvrez nos cartes de paiement rechargeables :
Utilisation sécurisée des services bancaires en ligne
- Evitez de vous connecter à votre application bancaire depuis un wifi public ;
- Utilisez un mot de passe unique pour vous connecter à votre banque ;
- N’activez pas l’enregistrement du mot de passe sur votre appareil ;
- Ne gardez pas un fichier sur votre ordinateur où figure le mot de passe de votre banque ;
- Ne vous connectez pas au site de votre banque à partir d’un SMS ou d’un e-mail reçu ;
- Vérifiez que vous vous connectez à un site dont l’adresse commence par https:// ;
- Consultez régulièrement vos comptes en banque pour repérer d’éventuelles transactions frauduleuses.
Comment se faire rembourser suite à une arnaque de faux conseillers bancaires ?
Selon le code monétaire, les banques sont tenues de rembourser les transactions frauduleuses. Ainsi, dès que la fraude est signalée, la banque doit effectuer le remboursement des sommes volées. Pour cela :
- Signalez les opérations à la banque et faites opposition ;
- Portez plainte auprès des autorités.
