Vous avez adressé un virement à la mauvaise personne ? Vous vous êtes trompé de somme ? Vous pensez que vous avez subi une fraude ? Si vous êtes dans l’une de ces situations, alors vous souhaitez faire opposition à un virement bancaire. Est-ce que c’est réellement possible ? Oui, si l’ordre de virement n’a pas encore été exécuté ou si c’est un virement permanent. Dans cet article, découvrez comment procéder pour annuler un virement bancaire.
Qu’est-ce que l’opposition de virement bancaire ?
L’opposition de virement bancaire est la suspension temporaire d’une ou plusieurs opérations. Un virement peut être ponctuel ou permanent. Dans le premier cas, c’est un paiement unique. Dans le second cas, il s’agit d’un paiement récurrent pour régler une facture ou un abonnement. Le virement bancaire permanent se répète chaque mois durant une durée définie.
Vous avez le droit de faire opposition à un virement. Cependant, sachez qu’une fois qu’un ordre de virement est exécuté, il est impossible de revenir en arrière. De plus, un virement instantané ne peut jamais être annulé. En effet, celui-ci est effectué de manière immédiate.
Toutefois, si le virement est passé, vous pouvez demander un remboursement à la banque. Votre banque a 10 jours pour vous rembourser ou rejeter cette demande.
Le seul cas où un virement exécuté peut être annulé est lorsque vous êtes victime d’une fraude avérée.
Quelle est la différence entre opposition et annulation de virement ?
L’opposition au virement bancaire n’est pas permanente. C’est une action temporaire d’un délai maximum de 3 mois. L’ordre de paiement reste donc valable, et les prélèvements sont simplement rejetés par la banque durant cette période. Ensuite, si le mandat de prélèvement est toujours d’actualité, les virements reprennent à l’issue de cette période.
L’annulation d’un virement ou révocation est définitive. Elle est possible à tout moment jusqu’à la veille du jour de la prochaine échéance.
Les raisons d’opposition de virement bancaire
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez faire opposition à un virement.
Fraude et activité suspecte
Une fraude au virement bancaire est le seul cas où le virement peut être annulé. Ce type de fraude concerne les arnaques au faux RIB. Le plus souvent, l’identité d’un de vos créanciers (c’est-à-dire, envers qui vous avez une dette) est usurpée après un piratage de votre boîte mail. L’usurpateur va choisir un prétexte pour vous faire réaliser un virement. Par exemple, en disant avoir changé de banque et en fournissant un nouveau RIB. Il peut aussi se faire passer pour un organisme connu. C’est ce qu’on appelle le phishing.
Si vous pensez avoir été victime de cette fraude, vous devez avertir votre banque au plus vite.
Erreur de destinataire ou de montant
Il peut arriver de se tromper de destinataire ou de montant. Vous ne sélectionnez pas le bon bénéficiaire lors du virement ou vous tapez la somme trop vite et l’erreur est faite ! Dans ce cas, adressez-vous immédiatement à la banque. Si l’ordre de virement n’a pas été exécuté, il y a une chance pour que la banque puisse annuler l’opération à temps.
Autres motifs d’opposition
Une facture d’un de vos créanciers vous pose problème ? La somme demandée ne correspond pas au coût habituel ou vous paraît excessive. Alors, vous pouvez faire opposition sur ce virement bancaire. Celui-ci sera bloqué temporairement le temps de résoudre le problème avec le bénéficiaire.
Si vous ne souhaitez pas continuer à payer par virement bancaireou arrêter un abonnement, vous devez vous adresser directement au prestataire. Il n’est pas nécessaire de faire opposition. Vous contactez le bénéficiaire pour révoquer le mandat de prélèvement. Le virement récurrent est ensuite interrompu.
En outre, vous pouvez faire valoir votre droit de rétractation pour vous opposer à un virement bancaire. Il s’agit d’une durée légale durant laquelle vous avez le droit de changer d’avis après un achat en ligne ou la signature d’un contrat. Le délai de réflexion varie selon le type de contrat (immobilier, construction, assurance-vie, etc.). Pour la vente en ligne, ce délai de rétractation est de 14 jours.
Les étapes pour faire opposition à un virement bancaire
Quelles sont les différentes étapes pour faire opposition à un virement bancaire ?
Contacter votre banque
Quel que soit le problème auquel vous êtes confronté avec un ou plusieurs virements bancaires, contactez votre banque pour faire opposition.
S’il s’agit d’un virement permanent, vous pouvez y mettre fin à n’importe quel moment. Pour cela, vous avez plusieurs moyens à votre disposition :
- Sur le site web ou l’application de votre banque, votre espace personnel doit vous permettre d’accéder à vos virements. Vous pourrez ainsi annuler l’opération souhaitée.
- En vous rendant directement dans votre banque. Un conseiller pourra procéder à l’annulation du virement.
- Par téléphone, demandez au conseiller de suspendre l’opération.
Si vous voulez interrompre un virement ponctuel, c’est plus compliqué. Cela dépend du délai du virement bancaire :
- Un virement immédiat ne peut pas être annulé ;
- Un virement déjà exécuté ne peut pas être stoppé.
Dans tous les cas, vous pouvez vérifier sur le site de votre banque si le virement a été effectué. La mention “en attente” vous informe que ce n’est pas le cas, il est possible de faire opposition. Si le statut du virement indique “En cours d’exécution” ou “Validé”, il est trop tard pour annuler un virement bancaire erroné.
Il est indispensable de faire opposition à un virement frauduleux. Demandez la suspension du paiement ou le retour des fonds si la transaction a déjà été faite.
Prévenir les autorités compétentes
En cas de virement non autorisé, vous êtes victime de fraude. Pour être remboursé par votre banque et que le fraudeur soit identifié, vous devez porter plainte au commissariat ou à la gendarmerie. Gardez les preuves des échanges avec l’escroc. Si celui-ci a usurpé l’identité d’un tiers, prévenez ce dernier au plus vite.
Suivre les procédures et fournir les documents nécessaires
Conservez les documents nécessaires à l’opposition. Votre banque vous demandera de prouver qu’il y a bien une fraude. Pour cela, il faut lui fournir une copie de votre dépôt de plainte. Afin d’aider la police dans ses recherches, conservez toutes les preuves qui montrent de la fraude : e-mail, facture, relevé de compte, etc.
Vérifiez également les paramètres de votre messagerie et modifiez vos mots de passe.
Conséquences d’une opposition de virement bancaire
Quelles sont les conséquences de l’annulation d’un virement ?
Impacts sur votre compte bancaire
Dès que vous avez fait opposition sur un virement bancaire, la banque bloque cette opération. La plupart du temps, il n’y a pas de frais de prélèvements à payer. Consultez votre convention bancaire pour savoir si des frais sont applicables. Certaines banques peuvent retenir entre 15 et 30 euros sur votre compte.
Impacts sur le destinataire du virement
Lors d’une opposition, le bénéficiaire du virement voit sa demande de prélèvement rejetée. Il ne peut donc pas toucher la somme demandée.
Risques et responsabilités légales
Toute banque est tenue à une obligation de vigilance par rapport aux opérations réalisées par ses clients. En cas de fraude, elle peut éventuellement être tenue responsable. Pour cela, il faut que le virement non autorisé soit identifié comme étant inhabituel ou anormal. L’appréciation de ces éléments est déterminée par la jurisprudence. En cas de litige, la banque peut également démontrer que le virement est le résultat d’une imprudence du client et relève de sa responsabilité. Une négociation à l’amiable est possible avec le médiateur de l’établissement bancaire avant de songer à une poursuite au tribunal.
La banque a de toute manière l’obligation légale de vous rembourser en cas de fraude.
Prévenir les problèmes liés aux virements bancaires
Comment éviter tout problème lié à un virement bancaire ?
Mesures de sécurité pour protéger vos informations bancaires
Pour sécuriser vos opérations bancaires à distance :
- Consultez régulièrement vos comptes en banque pour vérifier qu’il n’y a pas d’opérations inhabituelles ;
- Utilisez des mots de passe forts et sécurisés pour l’accès à votre banque en ligne et à votre messagerie. Utilisez des mots de passe différents et complexes pour éviter les piratages.
- Ne communiquez jamais vos codes d’accès à votre banque. Aucun professionnel ne vous demandera ces informations confidentielles par téléphone, mail ou SMS.
- Évitez d’utiliser le réseau wifi public, surtout pour consulter l’application de votre banque.
- Faites en sorte que votre équipement informatique soit à jour et sécurisé avec un antivirus et un pare-feu.
Vous pouvez également trouver une alternative au virement bancaire et utiliser une carte de paiement prépayée. Il s’agit d’une carte qui n’est pas reliée à votre compte bancaire. Vous créditez une somme sur cette dernière et vous l’utilisez comme une carte de paiement classique. Découvrez toutes les cartes prépayées MyPCS :
Conseils pour éviter les erreurs de virement
Les erreurs de virement par étourderie peuvent être simplement évitées avec un peu de vigilance :
- N’allez pas trop vite ;
- Vérifiez le bénéficiaire du virement avant de valider la transaction ;
- Vérifiez que vous avez indiqué la bonne somme avant de valider le virement.
En ce qui concerne les fraudes, soyez attentif :
- Si vous recevez un mail d’un organisme qui vous demande des informations confidentielles. Aucun organisme ne vous demandera vos codes d’accès à votre banque !
- Si vous recevez un e-mail d’un créancier qui indique avoir changé de coordonnées bancaires. Il y a de forte chance qu’il s’agisse d’une usurpation d’identité. Contactez le bénéficiaire habituel avant d’accepter un nouveau RIB et d’effectuer un virement bancaire.
Assurances et protections bancaires
Faut-il prendre une assurance “Moyens de paiements” ? La banque est tenue de vous rembourser en cas de fraude, sauf s’il y a une négligence grave de votre part. Dans quel cas cette assurance est-elle intéressante ? Savez-vous que lorsque vous êtes remboursé à la suite d’une fraude vous devez assumer une franchise de 150 euros ? Il s’agit de la somme qui reste à votre charge après avoir été indemnisé. Une assurance vous permet de rembourser ces frais et le prix de fabrication d’une nouvelle carte bancaire en cas de vol.
