Comment fonctionne une carte virtuelle ?
Selon la FEVAD dans son rapport de juin 2022, les achats en ligne représentaient déjà plus de 129 milliards d’euros en France en 2021, soit 17 milliards d’euros de plus qu’en 2020. Alors que le numérique s’impose de plus en plus dans nos transactions quotidiennes, la sécurisation de ses données bancaires sur internet constitue donc un enjeu majeur pour les consommateurs. Dans ce contexte, connaissez-vous la carte de paiement virtuelle ? Celle-ci possède de nombreux avantages pour lutter contre la fraude en ligne. Comment fonctionne-t-elle ? Où s’en procurer une ? Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur la carte bancaire virtuelle.
Une carte de paiement virtuelle, c’est quoi ?
Définition rapide
Une carte bancaire virtuelle est une carte de paiement électronique utilisée pour effectuer des transactions en ligne. Lors d’un achat sur internet, celle-ci génère des coordonnées bancaires temporaires et qui ne sont pas liées à votre compte bancaire principal, ce qui permet de protéger vos informations bancaires. Contrairement à la carte dématérialisée, la carte virtuelle n’est pas une copie numérique d’une carte physique existante. Celle-ci créé plutôt une sorte de carte bancaire temporaire spécifiquement pour chaque transaction en ligne.
On distingue ainsi deux types de cartes virtuelles :
- les « e-cartes bleues », qui génèrent sur demande des codes à usage unique ;
- les cartes virtuelles rechargeables.
L’obtention d’une carte bleue virtuelle
Soucieux de sécuriser vos paiements en ligne, vous souhaitez savoir comment obtenir une carte bancaire virtuelle ? Si vous possédez un compte en banque, il vous suffit de demander l’option « e-carte bleue » : celle-ci vous donnera alors accès au logiciel générateur de coordonnées éphémères. À noter que cette fonctionnalité est facturée par certaines banques, tandis que d’autres établissements la proposent gratuitement à leurs clients.
Quant aux cartes virtuelles rechargeables, celles-ci sont disponibles sans compte bancaire et sont accessibles à tous sans condition de revenus. Vous en trouverez en ligne auprès de fournisseurs spécialisés, par exemple chez PCS.
La e-carte bleue, pour sécuriser ses paiements
Vous souhaitez renforcer la sécurité de vos paiements lorsque vous réalisez des achats en ligne ? L’utilisation de la carte bleue virtuelle est une solution idéale pour des transactions sécurisées. La principale raison est que cette carte offre une protection supplémentaire contre la fraude par rapport aux cartes de paiement traditionnelles ou encore aux méthodes de paiement alternatives comme le paiement en cash sur internet.
La e-carte bleue fait en outre partie des options complémentaires proposées par les banques pour sécuriser les achats en ligne de leurs clients. Reliée à votre compte bancaire, la e-carte bleue fonctionne avec un logiciel à installer sur le téléphone, la tablette ou l’ordinateur. À chaque paiement, le logiciel génère des coordonnées éphémères (numéro de carte, date de validité et cryptogramme) permettant de régler l’achat sur internet sans avoir à entrer les véritables chiffres de sa carte bancaire physique. Ces coordonnées ne s’utilisent qu’une seule fois et ne sont plus valables une fois la transaction terminée. Ainsi, en cas de piratage des données, le malfaiteur ne pourra rien faire des numéros qu’il aura interceptés. Votre compte bancaire est alors parfaitement protégé !
En plus de son côté sécurisé, la e-carte bleue présente l’avantage d’être facile à utiliser. Une fois que vous avez généré un numéro de carte virtuel, vous pouvez en effet l’utiliser pour effectuer des achats en ligne comme vous le feriez avec une carte bancaire classique. La seule différence est que ce numéro éphémère expire après une utilisation, ce qui réduit les risques de fraude en ligne.
Enfin, la carte bancaire virtuelle permet indéniablement un meilleur contrôle des dépenses au quotidien. Avec ce type de carte, les utilisateurs peuvent en effet définir une limite de dépense pour chaque transaction, ou pour une période donnée, ce qui leur permet de mieux gérer leur budget et d’éviter les dépenses excessives.
La carte de paiement prépayée virtuelle rechargeable, pour simplifier les paiements en ligne
Cette seconde catégorie de carte virtuelle prend la forme d’une carte de paiement dématérialisée rechargeable à volonté. Comme une carte bancaire classique, elle possède un numéro à 16 chiffres, une date de validité et un cryptogramme (ou CVV) à 3 chiffres. Elle n’est en revanche pas physique et permet seulement de payer sur internet. Rangée dans votre espace client en ligne, elle facilite et sécurise les paiements sur internet grâce au chiffrement des données et au système 3DS2 (3D Secure 2).
La carte bancaire virtuelle rechargeable s’utilise donc comme une carte de paiement traditionnelle pour vos paiements en ligne, via l’application mobile associée. Pour effectuer un paiement, il vous suffit simplement d’accéder à l’application de la carte bancaire virtuelle ou à votre espace client sur le site du fournisseur, afin de récupérer les coordonnées de la carte.
Enfin, avec ce type de carte, seul le montant préalablement chargé dessus est disponible : si le solde présent sur la carte n’est pas suffisant, le paiement est bloqué. Vous pouvez toutefois recharger votre carte virtuelle à tout moment par virement ou via l’achat de coupons-recharge en ligne. À titre d’exemple, la carte prépayée PCS existe en version virtuelle : celle-ci est destinée uniquement aux paiements sur internet et est rechargeable jusqu’à un plafond de 10 000 €. Ainsi, les amateurs de shopping en ligne comme de jeux et de paris sportifs peuvent s’en servir régulièrement pour régler leurs frais sur le net, sans risque de fraude.
Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?
Petit guide d’utilisation d’une e-carte
Vous avez souscrit à l’option « e-carte bleue » avec votre banque pour sécuriser vos paiements en ligne et vous vous demandez comment vous en servir ? Voici un petit guide pour vous aider à prendre en main votre carte virtuelle :
- Au moment de procéder au paiement d’un achat en ligne, sélectionnez l’option « e-carte bleue » ou « carte virtuelle ». Le logiciel correspondant s’ouvrira en parallèle.
- Entrez alors le plafond de paiement souhaité (par exemple, la valeur de l’achat).
- Entrez ensuite la date d’expiration souhaitée de la carte, afin d’obtenir les coordonnées bancaires temporaires à utiliser.
- Enfin, entrez ces données dans les champs prévus à cet effet sur le site internet, puis valiez votre paiement en toute simplicité.
À noter qu’avec les logiciels e-carte bleue, vous pouvez générer autant de cartes bancaires virtuelles que vous le souhaitez. Vous pouvez d’ailleurs générer des coordonnées utilisables pour plusieurs achats, ou au contraire choisir des coordonnées à usage unique. Cette dernière option est néanmoins la plus prudente : une fois le paiement validé, les chiffres utilisés expirent automatiquement et vous n’avez aucun risque de vous faire pirater !
Dans quels cas vaut-il mieux ne pas s’en servir ?
Bien que la carte bleue virtuelle soit une solution pratique et sûre pour les paiements en ligne, il existe certaines situations où il vaut mieux ne pas l’utiliser. Par exemple, il peut être préférable d’utiliser une carte de crédit traditionnelle pour bénéficier de certaines assurances et garanties supplémentaires pour vos achats importants ou réguliers.
Attention également à ne pas souscrire à des abonnements avec votre e-carte bleue : les coordonnées de la carte étant éphémères, les prélèvements réguliers ne sont pas possibles. Évitez aussi d’acheter des billets de train ou d’avion nécessitant une présentation de la carte de paiement pour les retirer. N’oubliez pas que les chiffres générés ne servent qu’une fois puis sont désactivés !
Comment fonctionne l’application de ma carte virtuelle ?
Nous l’avons vu, une fois que vous avez installé l’application mobile, vous pouvez créer une carte bancaire temporaire en entrant les informations de votre carte bancaire principale. L’application génère alors un numéro de carte de crédit unique, une date d’expiration et un code de sécurité pour cette carte virtuelle.
Mais une application de carte bancaire virtuelle peut également offrir une large variété de fonctionnalités utiles pour les utilisateurs, en permettant notamment de consulter facilement le solde et les transactions récentes de la carte virtuelle. Certaines applications peuvent aussi exiger une vérification d’identité pour accéder à des fonctionnalités supplémentaires, telles que des recharges de carte ou des virements bancaires. D’autres fonctions courantes incluent la possibilité d’ajouter des bénéficiaires de virement, d’envoyer de l’argent de carte à carte, de verrouiller et de déverrouiller la carte gratuitement, d’activer et de désactiver la fonction sans contact, et enfin de suivre les offres et les bons plans proposés par l’application.
