Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Les cartes bancaires prépayées sont très populaires en raison de leur praticité et de leur sécurité. Facilement utilisables et accessibles à tous, les cartes prépayées offrent en outre une alternative flexible aux cartes de paiement traditionnelles. Quelles sont les caractéristiques des cartes bancaires prépayées ? Où acheter sa carte prépayée et comment la recharger ? Quels sont les frais appliqués sur ce type de cartes ? Quelle est la carte prépayée la plus avantageuse ? On vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires prépayées en 2023.

Définition d’une carte bancaire prépayée

Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est un moyen de paiement sécurisé qui offre une alternative flexible aux cartes de crédit traditionnelles. En effet, la carte prépayée est un type de carte de paiement qui peut être chargée avec de l’argent avant d’être utilisée pour effectuer des achats. Contrairement aux cartes bancaires classiques, une carte prépayée ne doit pas forcément être liée à un compte bancaire. Celle-ci fonctionne comme une carte de débit traditionnelle (sa sécurité est assurée par un code PIN confidentiel que seul le titulaire connaît), à la seule différence que les fonds sont préalablement chargés sur la carte par son titulaire.

En ce sens, l’une des principales différences entre les cartes bancaires prépayées et les cartes de crédit classiques réside dans le fait que les utilisateurs ne peuvent dépenser que l’argent qu’ils ont déjà chargé sur leur carte. Avec ce fonctionnement, une carte bancaire prépayée ne permet pas de découvert ou de dettes impayées, et constitue donc un excellent moyen de contrôler ses dépenses. Cela explique la popularité de ces cartes notamment auprès des jeunes, des personnes ayant un mauvais dossier de crédit, des interdits bancaires, ou encore auprès de ceux qui cherchent simplement une solution pour gérer leur budget de manière plus efficace.

Quels sont les différents types de cartes prépayées ?

Tout d’abord, les cartes prépayées peuvent être anonymes ou nominatives. Les cartes prépayées anonymes ne sont associées à aucun nom et ne nécessitent donc aucune vérification d’identité pour être achetées ou utilisées. Elles sont en général vendues en bureau de tabac et peuvent être utilisées immédiatement après l’achat. À noter que la carte prépayée sans justificatif d’identité accorde en moyenne des limites de montant plus basses ainsi qu’une moins bonne protection contre la fraude que la carte prépayée nominative. Les cartes prépayées nominatives, d’un autre côté, nécessitent une vérification d’identité pour être émises. Elles sont souvent associées à un compte en ligne qui permet de gérer les transactions et de surveiller les dépenses. Les cartes prépayées nominatives offrent en général des fonctionnalités supplémentaires telles que la possibilité de recevoir des notifications en temps réel, un meilleur suivi des dépenses et une protection accrue contre la fraude. Cependant, elles peuvent également impliquer des frais supplémentaires pour leur utilisation.

Outre cette distinction, il existe d’autres types de cartes prépayées, chacun ayant des fonctionnalités et des utilisations différentes. Les types de cartes les plus courants sont :

• Les cartes prépayées de voyage : la carte bancaire prépayée pour l’étranger est conçue pour les personnes qui voyagent régulièrement à l’international et s’avère très utile pour les achats en devises étrangères.
• Les cartes prépayées pour les jeunes : elles sont destinées aux jeunes de moins de 18 ans et sont souvent utilisées pour les petits achats quotidiens.
• Les cartes prépayées pour les employés : elles sont utilisées pour gérer les dépenses des employés et sont souvent associées à un compte d’entreprise.
• Les cartes prépayées pour les personnes ayant des problèmes de crédit : elles sont utilisées pour les personnes ayant des antécédents de mauvais crédit ou ne pouvant pas obtenir une carte de crédit traditionnelle.
• Les cartes prépayées de marque : elles sont associées à une marque particulière et peuvent être utilisées uniquement pour les achats dans des magasins de cette marque.

Comment fonctionne une carte bancaire prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est un moyen de paiement autonome qui ne nécessite pas forcément de compte bancaire. Les cartes bancaires prépayées peuvent ainsi être achetées dans les magasins de détail, chez un buraliste, sur internet ou auprès de fournisseurs de services financiers. Pour en bénéficier, il suffit généralement de remplir une demande en ligne ou directement au bureau de tabac ou en agence bancaire et, selon le type de carte acheté, de fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. C’est l’un des grands avantages de la carte bancaire prépayée sans justificatif : la souscription est simple, rapide et efficace !

La plupart du temps, les cartes prépayées sont rechargeables. Ces dernières se rechargent avec de l’argent par le titulaire de la carte, en utilisant soit un compte bancaire, une carte de crédit, des espèces ou un virement bancaire. La fréquence et les plafonds de rechargement peuvent varier selon le fournisseur de la carte. Une fois rechargée, vous pouvez utiliser votre carte prépayée pour effectuer des achats en magasin ou sur internet, pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB) et pour effectuer d’autres transactions financières.

Les points forts et les points faibles des cartes prépayées

Les avantages

Les cartes bancaires prépayées offrent de nombreux avantages, notamment en matière de sécurité, de flexibilité et de suivi des dépenses. En termes de sécurité, les cartes prépayées sont sécurisées par un code PIN confidentiel. De plus, elles n’ont pas de lien direct avec un compte bancaire, ce qui signifie qu’en cas de perte ou de vol de la carte, le titulaire n’a pas à s’inquiéter d’une perte financière importante. De plus, les transactions effectuées avec une carte prépayée peuvent être surveillées en temps réel pour détecter toute activité frauduleuse. En ce qui concerne la flexibilité, les cartes prépayées sont très simples à utiliser : elles peuvent être rechargées à tout moment avec de l’argent, ce qui permet de les utiliser aussi souvent que nécessaire. Enfin, il est plus facile de contrôler ses dépenses en utilisant une carte prépayée car vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui a été rechargé sur la carte. Les transactions effectuées avec une carte prépayée étant enregistrées de manière détaillée, vous pouvez également suivre vos achats et gérer votre budget plus efficacement.

Inconvénients d’une carte bancaire prépayée

Si les cartes bancaires prépayées sont un excellent moyen de contrôler ses dépenses et de gérer son budget, ces dernières ont également leurs inconvénients. Tout d’abord, il est important de noter que certaines cartes prépayées peuvent entraîner des frais supplémentaires tels que des frais mensuels, des frais pour la délivrance de la carte ou encore des frais de transaction. De plus, certaines cartes peuvent aussi avoir des limites de retrait relativement faibles, ce qui peut être une source de frustration pour les utilisateurs. Enfin, la protection contre la fraude avec une carte prépayée peut être relativement faible par rapport à celle d’une carte de crédit classique.

Nos conseils pour bien choisir sa carte prépayée

Pour profiter pleinement des avantages offerts par les cartes prépayées, il est important de sélectionner l’offre qui correspond le mieux à vos attentes. Voici nos conseils pour vous aider à faire le bon choix :

• Assurez-vous d’abord de bien comprendre les frais liés à la carte (frais mensuels, frais de transaction, frais pour la délivrance de la carte, etc.). Certaines organisations proposent des cartes bancaires prépayées gratuites et/ou avec des frais très limités, prenez donc le temps d’établir un comparatif détaillé avant de faire votre choix.
• Si vous prévoyez de retirer de l’argent liquide régulièrement, assurez-vous que la carte prépayée que vous avez choisie ne présente pas de limites de retrait trop basses.
• Vérifiez également les mesures de sécurité proposées par le fournisseur ou l’établissement financier pour protéger votre carte contre la fraude. Par exemple, certaines cartes proposent un système de notification en temps réel en cas de transactions suspectes. Notez toutefois que les cartes prépayées les plus sécurisées sont généralement les cartes nominatives.
• Si vous utilisez souvent des programmes de fidélité, vérifiez si la carte prépayée que vous avez choisie est compatible avec ces programmes. Qui sait ? Peut-être aurez-vous droit à une carte bancaire prépayée gratuite…
• Assurez-vous enfin que le fournisseur ou l’établissement financier sélectionné propose une application mobile qui vous permette de gérer votre carte bancaire prépayée en ligne à tout moment.

De manière générale, le meilleur moyen de choisir votre carte prépayée est d’analyser l’utilisation que vous faites d’une carte bancaire sécurisée. À quelle fréquence l’utilisez-vous ? De quels services et avantages avez-vous réellement besoin ? Préférez vous une carte bancaire sans frais ou à l’inverse une carte bancaire premium ? Êtes-vous à la recherche d’une carte bancaire sans justificatif de revenu ? D’une carte bancaire prépayée sans identité ? D’une carte bancaire prépayée avec RIB ou encore d’une carte bancaire prépayée internationale ? Pour faire le bon choix, optez pour la carte la plus avantageuse financièrement selon les services dont vous souhaitez bénéficier. La carte PCS prépayée est une option accessible pour tous sans condition de revenu. La souscription est rapide et facile, celle-ci ne prend que 5 minutes grâce à une activation simplifiée par SMS. Pour en savoir plus, rendez-vous sur MyPCS.