Vous cherchez la meilleure solution pour effectuer vos opérations bancaires de manière sereine ? Alors, faut-il opter pour une carte débit ou une carte de crédit ? Ces deux solutions de paiement sont souvent confondues par les particuliers. Pourtant, il s’agit bien de deux types de cartes très différentes.
Dans cet article, nous vous expliquons ce qui les différencie et vous donnons toutes les informations utiles pour faire le meilleur choix.
Sommaire
Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Une carte de débit désigne un moyen de paiement qui permet de réaliser des achats ou de retirer de l’argent. Avec ce type de carte, le montant est débité immédiatement du compte auquel elle est rattachée.
Toutefois, il existe différents types de cartes de débit :
- La carte de débit sans autorisation systématique : le montant des achats et retraits effectués est débité du compte de façon immédiate, sous 48 heures.
- La carte de débit avec autorisation systématique : le montant des achats est retiré du compte seulement après une vérification automatique du solde de ce dernier. Ce type de carte permet d’éviter les découverts.
- La carte à débit différé : les dépenses effectuées ne sont pas retirées immédiatement du compte, mais en une seule fois, à une date fixe sans contrôle du solde.
Différences entre carte de débit et carte de crédit
La carte de crédit, quant à elle, est une carte qui est liée à une réserve d’argent mise à disposition par un établissement de crédit. Chaque dépense effectuée sur ce compte équivaut à un crédit. Cela signifie que la somme est empruntée à l’établissement bancaire. Elle doit donc être remboursée. Les retraits d’argent sont, quant à eux, débités immédiatement et avec un surcoût.
Ce n’est pas le cas avec une carte de débit qui est liée à votre propre compte. L’argent dépensé est le vôtre et non celui de la banque. Son utilisation ne donne lieu à aucun paiement d’intérêts. De plus, les retraits faits dans les distributeurs de votre banque ne sont pas facturés par celle-ci.
En fin de mois, avec une carte de crédit, vous recevez un relevé des dépenses et vous avez la possibilité de rembourser totalement ou partiellement le crédit avec un montant minimum. Si vous optez pour cette seconde option, alors, vous serez redevable d’intérêts sur la somme due.
Quel est le meilleur choix entre carte de débit et carte de crédit ?
La carte de débit permet de suivre vos dépenses au jour le jour. En effet, vous savez que les montants sont retirés de la carte de manière immédiate dans la plupart des cas. La carte à débit différé fait exception à cette règle, mais l’historique de vos dépenses est tout de même accessible sur votre compte client ou l’application de la banque. Les cartes de débit ont l’avantage de favoriser la gestion de votre budget.
La carte de crédit offre plus de flexibilité pour vos dépenses, puisque les sommes utilisées ne sont pas débitées de suite. Néanmoins, elle influe sur votre endettement. Vous devrez rembourser ce crédit et payer des intérêts.
Ainsi, une carte de crédit nécessite une gestion anticipée de son budget pour avoir un solde suffisant pour le remboursement du prêt. D’ailleurs, ce type de carte n’est accordé par la banque qu’après une étude de solvabilité. Elle doit donc être utilisée avec précaution.
Les avantages d’une carte de débit
Ce moyen de paiement offre différents avantages : sécurité, contrôle des dépenses, facilité d’utilisation et frais modérés.
Sécurité et contrôle des dépenses
La carte de débit est un moyen de paiement sécurisé. De plus, il permet de contrôler ses dépenses grâce à un historique des paiements ou un relevé mensuel fourni par la banque.
Accessibilité et facilité d’utilisation
La carte de débit est accessible aux titulaires d’un compte en banque ou d’une carte de paiement prépayée. Elle est simple à utiliser. Elle nécessite seulement de taper un code confidentiel pour régler les achats en magasin (sauf avec la technologie “ sans contact ”) ou de rentrer ses coordonnées bancaires pour tout achat sur un site internet.
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Faibles frais associés
Les frais associés à une carte de débit sont variables. Les banques font payer une cotisation annuelle. Les cartes prépayées ont des frais plus limités une fois leur achat effectué. Dans tous les cas, d’autres frais peuvent s’ajouter en cas d’incident de paiement. Les banques facturent également des frais en cas de dépassement de découvert ou de retrait bancaire hors de leur réseau.
Les différents types de cartes de débit
Il existe différents types de cartes de débit. Nous vous proposons de les passer en revue afin que vous sachiez les différencier.
Carte de débit classique
Il s’agit de la carte proposée par les établissements bancaires. Elle est reliée à votre compte courant et donne lieu à une cotisation annuelle.
Carte Visa/MasterCard de débit
Visa et Mastercard sont les deux principaux réseaux de cartes bancaires. Leurs cartes permettent de faire des transactions à travers leurs réseaux dans de nombreux pays.
Carte de débit prépayée
Les cartes de débit prépayées ne sont pas reliées à un compte bancaire. Une somme d’argent est placée sur la carte par son propriétaire. Elle peut être approvisionnée par une autre carte bancaire, de l’argent liquide ou par virement. La carte permet de réaliser des achats et des retraits tant que la somme d’argent créditée est suffisante. Lorsqu’il n’y a plus d’argent sur la carte, elle doit être rechargée.
Si vous choisissez une carte PCS, le suivi de vos dépenses est accessible via une application MyPCS Mobile.
Si vous faites de nombreux achats sur le web, vous pouvez vous procurer une carte de paiement virtuelle.
Carte de débit pour jeunes ou étudiants
Pour les jeunes ou les étudiants, il existe des cartes spécifiques. Pour les plus jeunes, une carte de retrait est conseillée. Elle autorise les retraits sur le compte, mais pas les achats en boutique. Pour les ados, une carte à autorisation systématique est préférable pour éviter les découverts. La carte prépayée est également une bonne option pour apprendre aux jeunes à gérer leur budget sans risque.
Critères pour choisir la meilleure carte de débit
Il existe de nombreux critères pour choisir une carte de débit qui vous convient. Il faut savoir qu’il y a des frais, mais aussi des limites à leur utilisation. Cependant, d’autres aspects doivent être pris en compte : avantages et fonctionnalités de la carte, assurance, utilisation internationale.
Les frais de tenue de compte
Tout compte bancaire implique des frais de gestion. Ceux-ci sont variables selon les établissements bancaires et les cartes choisies. Chez PCS, les frais de gestion des cartes de débit sont limités à 2 euros.
Les limites de retrait et de paiement
De même, chaque type de carte a un plafond pour les retraits et les paiements. Ceux-ci peuvent être quotidiens ou mensuels. Veillez à choisir une solution adaptée à vos habitudes de consommation.
Les avantages liés à la banque émettrice
Les banques proposent chacune des services relativement semblables. Toutefois, les banques en ligne ont souvent un service client moins disponible qu’une banque traditionnelle. Pouvoir contacter un établissement de paiement facilement est un avantage en cas d’incident.
Les assurances et assistances incluses
Les banques proposent à leurs clients des assurances. Elles visent à les protéger des risques liés à l’utilisation frauduleuse de leurs moyens de paiement. Par exemple, en cas de piratage de données bancaires, un remboursement peut être effectué grâce à une assurance spécifique. Lorsque vous effectuez un prêt immobilier, la banque peut aussi fournir une assurance emprunteur.
La compatibilité avec les paiements en ligne et à l’étranger
L’usage de la carte bancaire pour payer en ligne est largement démocratisé. Généralement, votre banque vous fournit une carte qui autorise ce type de transaction. Par contre, les cartes de débit ne permettent pas toujours les achats à l’étranger. Si vous prévoyez de voyager, il faut vous assurer que votre carte est bien internationale.
Fonctionnalités de la carte et de l’application associée
Opter pour une carte de paiement qui vous donne accès à une application performante est un vrai plus. Les meilleures applications permettent de :
- Consulter l’historique de vos opérations ;
- Ajouter des bénéficiaires à votre compte ;
- Réaliser des virements ;
- Éditer et imprimer un RIB ;
- Contacter un conseiller.
Options de personnalisation
Il est désormais possible de personnaliser certaines cartes bancaires pour une expérience client soignée. Avec un design unique, une carte de débit est moins susceptible d’être volée, car plus facilement reconnaissable. Concrètement, cette option permet d’utiliser un visuel personnalisé pour sa carte, par exemple en téléchargeant une image.
Utilisation et gestion de votre carte de débit
Comment gérer votre carte de débit au quotidien ? Voici quelques conseils pour ne pas commettre d’erreurs.
Activation et mise en service
L’activation d’une nouvelle carte de débit est effective dès que vous effectuez un retrait ou un achat chez un commerçant. Si vous achetez une carte prépayée PCS, celle-ci doit être activée après son achat. Un code PIN présent sur la carte doit être envoyé par SMS pour procéder à son activation et pouvoir recharger la carte.
Gestion et suivi des dépenses via l’application
Pour suivre vos dépenses jour après jour, il est conseillé d’installer l’application liée à votre carte. Vous pourrez alors consulter l’historique de vos dernières opérations.
Sécuriser sa carte et ses transactions
La sécurité de votre carte de débit est essentielle pour éviter les actes de malveillance :
- Ne conservez pas votre code confidentiel auprès de votre carte ;
- Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires par téléphone, par SMS ou via un lien reçu dans un e-mail ;
- Utilisez votre carte sur des sites sécurisés par le protocole HTTPS. Un site sécurisé a une adresse qui commence par https et non http ;
- Composez votre code confidentiel à l’abri des regards indiscrets.
Que faire en cas de perte ou de vol ?
En cas de vol de votre carte, faites immédiatement opposition. Portez plainte en ligne ou auprès d’un commissariat ou d’une gendarmerie. Si des sommes ont été retirées de votre compte, demandez leur remboursement à votre banque. Enfin, demandez une nouvelle carte à l’établissement.
Peut-on utiliser une carte de débit à l’étranger ?
Oui, une carte de débit est utilisable à l’étranger à condition d’être internationale. Avant un voyage, vérifiez auprès de votre banque si la carte peut être utilisée dans le pays où vous vous rendez.
Peut-on avoir plusieurs cartes de débit pour un même compte ?
Oui, c’est possible. Ces cartes peuvent être identiques ou différentes. Il s’agit d’une solution particulièrement utile si vous possédez un compte joint.
Comment augmenter les plafonds de paiement et de retrait de sa carte ?
Les plafonds de paiement et de retrait peuvent être ajustés en fonction de l’utilisation de la carte. Les conditions pour augmenter ces plafonds dépendent de votre banque et de la carte de débit utilisée. Souvent, cette modification est possible en ligne via votre compte client ou votre application mobile. Dans le cas contraire, vous pouvez contacter votre conseiller bancaire pour qu’il procède à l’opération.
