
Pour choisir entre les différents moyens de paiement disponibles en France, il est nécessaire d’en connaître les avantages et les inconvénients. En effet, il existe de nombreux modes de paiement, chacun ayant ses propres spécificités. Pour vous aider, nous avons rédigé un guide complet qui vous donne toutes les informations dont vous avez besoin.
Les différents moyens de paiement
Les cartes de paiement et les cartes bancaires
Il existe différents types de cartes de paiement.
Les cartes bancaires traditionnelles sont émises par une banque ou un autre établissement agréé. Elles sont reliées à un compte bancaire et font l’objet d’un contrat avec la banque. Elles permettent de réaliser différentes opérations : retrait d’argent, achat chez les commerçants physiques, achat en ligne, virement. Elles peuvent être à débit immédiat ou différé ou à autorisation systématique. Dans ce cas, une vérification systématique de l’approvisionnement du compte du titulaire est effectuée. Il existe aussi des cartes de crédit qui sont reliées à une somme d’argent prêtée par la banque.
Les cartes prépayées, quant à elles, ne sont reliées à aucun compte bancaire. Il s’agit de cartes de paiement rechargeables accessibles à tous, sans condition de revenus et sans engagement. Pour utiliser une carte de paiement rechargeable, il suffit de la créditer du montant de votre choix. Elles permettent de réaliser des paiements en ligne, mais aussi des retraits et des virements, comme une carte de paiement traditionnelle.
Les avantages des cartes de paiement sont multiples :
● Facilité et rapidité d’utilisation lors des paiements physiques, en ligne et des retraits ;
● Acceptation par la majorité des commerçants ;
● Ne pas devoir se déplacer avec des espèces sur soi ;
● Paiements hors de la zone euro sans devoir changer de la monnaie.
Cependant, elles présentent aussi certains inconvénients :
● Une cotisation annuelle et des frais possibles sur certains retraits pour les cartes bancaires
● Un plafond de paiement et de retrait ;
● Un montant minimum est parfois exigé par certains commerçants pour pouvoir régler par carte ;
● Des difficultés à suivre ses dépenses, sauf avec une carte prépayée qui limite naturellement celles-ci au montant que vous avez fixé.
Les espèces
Les espèces désignent les billets et pièces de monnaie. Elles sont principalement utilisées pour des transactions de faible montant. Payer en espèces à plusieurs avantages :
● Facilité d’utilisation ;
● Acceptation par les commerçants ;
● Paiement immédiat ;
● Confidentialité des paiements.
Toutefois :
● En cas de vol, aucun recours n’est possible ;
● L’argent peut aussi être perdu ;
● Les commerçants limitent le montant d’un paiement en espèces à 1000 euros en France.
Les chèques
Le paiement par chèque est tributaire de l’obtention d’un chéquier à la banque. Ce dernier est relié à un compte bancaire. Ce mode de paiement est utile pour :
● Régler certaines dépenses où seul ce moyen de paiement est accepté ;
● Ne pas payer de frais de transaction ;
● Garder une trace écrite d’un règlement ;
● Ne pas circuler avec des espèces.
Néanmoins, le paiement par chèque :
● Peut être refusé par certains commerçants, du moment que cela est indiqué. C’est de plus en plus le cas à cause de la fréquence des chèques sans provision ;
● Peut être la cause d’incidents de paiement en cas de perte ou de vol ;
● Ne peut pas être utilisé à l’étranger en dehors de la zone euro.
Les virements
Un virement bancaire consiste à envoyer de l’argent d’un compte à un autre. Il est réalisé sur un ordre donné par le titulaire du compte à sa banque et souvent utilisé pour des sommes conséquentes :
● C’est un moyen de paiement sécurisé qui entraîne peu de fraudes ;
● Il peut être ponctuel ou permanent ;
● Il peut être réalisé en France ou à l’étranger.
Malgré tout, le virement bancaire a quelques inconvénients :
● Il peut avoir un coût facturé par la banque, notamment s’il est fait vers un compte en dehors de l’Union européenne ;
● Le délai d’un virement bancaire peut être de quelques jours selon les cas.
Les prélèvements SEPA
Le prélèvement bancaire consiste à l’envoi d’argent d’un compte bancaire à un autre, mais diffère du virement bancaire. En effet, une autorisation est donnée par le titulaire du compte débiteur via un mandat de prélèvement SEPA. Ce mode de paiement est utilisé pour payer les factures courantes, tels que le gaz, l’eau, etc.
Les avantages des prélèvements sont :
● Le fait qu’il n’expire pas du moment que le mandat est utilisé au moins une fois tous les 36 mois ;
● Ils permettent une planification des dépenses et donc un meilleur suivi de celles-ci ;
● Ils permettent de ne pas oublier les échéances de paiement.
Cependant, ils :
● N’empêchent pas les défauts de paiement si le compte du débiteur n’est pas approvisionné ;
● Ne sont pas mis en place de manière immédiate et ne peuvent donc pas être utilisés pour un paiement en magasin.
Le portefeuille électronique
Un portefeuille électronique est un moyen de paiement dans lequel sont stockées vos données personnelles et vos coordonnées de paiement. Parmi les plus connus, il y a Paypal, Paylib ou Google Pay.
Le portefeuille électronique est :
● Simple à utiliser lors des commandes en ligne ;
● Accélère la transaction, car ne nécessite pas d’entrer ses coordonnées bancaires.
Pourtant, il a aussi des inconvénients :
● Une commission prélevée sur certains paiements ;
● Des risques de sécurité.
Le paiement mobile
Le paiement mobile est une forme de paiement sans contact avec son téléphone. Il fonctionne via une application de paiement NFC (Near Field Communication) basée sur l’émission d’ondes courtes produites par l’appareil. Il s’agit :
● D’un moyen de paiement simple et sécurisé ;
● D’un moyen de régler ses dépenses plus rapidement.
Cependant, il faut que le commerçant possède un boîtier qui autorise le paiement sans contact pour pouvoir régler avec un mobile. Et il ne faut pas oublier de rechercher la batterie de son téléphone !
Les monnaies virtuelles
Les monnaies virtuelles ou crypto monnaies permettent de réaliser des transactions en dehors des systèmes bancaires. Même si ce mode de paiement se développe, il ne concerne que les transactions en ligne, peu de plateformes e-commerces ou de services l’acceptent.

Les critères pour choisir votre moyen de paiement
Sécurité et fiabilité
Le principal critère pour choisir un moyen de paiement est la sécurité qu’il procure. En effet, il faut absolument privilégier un mode de paiement sécurisé qui limite les risques de fraude bancaire. De plus, celui-ci doit être fiable et donc disponible à tout moment.
Coûts et frais associés
Il faut toujours penser aux coûts associés aux modes de paiement et éventuellement engendrés par les transactions qui en découlent. Par exemple :
● Une carte bancaire nécessite de payer une cotisation annuelle alors qu’un chéquier ne coûte rien ;
● Un retrait dans un distributeur de billets peut engendrer des frais si celui-ci appartient à une autre banque ;
● Un virement international peut entraîner des frais ;
● Pour un paiement à l’étranger, privilégiez une carte prépayée qui occasionne peu de frais !
Rapidité de la transaction
Pour éviter toute perte de temps, la vitesse de la transaction est importante. Les cartes de paiement ou le paiement mobile sans contact sont vos meilleurs alliés.
Acceptation par les commerçants
Le paiement par carte peut faire l’objet d’un plafond et le paiement par chèque être refusé par certains commerçants. Quant aux monnaies virtuelles, elles sont seulement acceptées par certaines plateformes en ligne.
Commodités et facilité d’utilisation
Les espèces et les cartes de paiement sont les moyens de paiement les plus simples à utiliser.
Aspects réglementaires et légaux
Tout professionnel doit accepter les paiements en espèces dans la limite de 1000 euros ou cinquante pièces de monnaie. Un professionnel a le droit de refuser un paiement par carte bancaire ou par chèque à condition d’en informer ses clients en magasin. Le paiement par chèque ou par carte peut être soumis à un minimum d’achat.
Adaptabilité aux transactions internationales
Les chèques ne sont pas forcément utilisables à l’international. Ils peuvent l’être dans la zone euro, mais une commission est généralement facturée par la banque. Une carte bancaire ou une carte de paiement internationale sont davantage adaptées aux paiements hors de France.
Quel est le moyen de paiement le plus avantageux ?
Le moyen de paiement le plus avantageux dépend de vos besoins et du type de transactions que vous réalisez. Par exemple :
● Vous achetez fréquemment en ligne : une carte de paiement ou l’utilisation d’un portefeuille électronique vous conviendra.
● Vous achetez plutôt chez vos commerçants de proximité : les espèces, le chèque ou la carte de paiement sont à privilégier.
● Vous achetez en ligne et en boutique : la carte de paiement ou le paiement mobile sont de bonnes solutions pour vous.
Bien sûr, il ne s’agit que d’exemples. Vous pouvez utiliser plusieurs modes de paiement selon vos besoins et vos habitudes. L’essentiel est que ceux-ci soient sécurisés et faciles à utiliser pour vous.
Quels sont les modes de paiement à privilégier pour vos achats en ligne ?
Il existe 3 modes de paiement à privilégier pour les achats en ligne :
● La carte de paiement à condition que la transaction soit sécurisée. Optez pour une carte de paiement prépayée rechargeable reliée à aucun compte bancaire. Elle n’expose pas vos économies à une éventuelle fraude.
● Le portefeuille électronique pour une transaction rapide.
● Le virement bancaire, lorsqu’il s’agit d’une somme plus importante ou d’un acompte.
Quel est le moyen de paiement le plus sécurisé ?
Le virement bancaire est considéré comme le moyen de paiement en ligne le plus sûr, notamment entre particuliers. En fait, les fraudes sont extrêmement rares. Cependant, pour les paiements courants sur les plateformes en ligne ou en boutique, la carte prépayée est parfaitement sécurisée.
Quels sont les modes de paiement les plus utilisés ?
Selon les statistiques, en France, c’est la carte de paiement qui est le mode de paiement le plus utilisé. En 2022, 70 % des Français préféraient payer par carte et sans contact lorsque l’option est disponible. Le paiement en espèces est également utilisé de manière fréquente, mais diminue ces dernières années. Quant au chèque, il est en nette régression.
