La gestion du budget familial est la clé pour maîtriser vos dépenses. Ainsi, il est possible d’anticiper les difficultés éventuelles, mais aussi d’épargner plus facilement. Ce budget doit être sain et réaliste et permettre de faire face aux dettes tout en réalisant des économies. Comment bien gérer son budget familial ? Nous vous donnons tous nos conseils dans cet article.

L’importance d’une bonne gestion budgétaire pour sa famille

Établir les fondations d’un budget familial sain

Bien gérer son budget familial permet d’avoir une vision d’ensemble de la situation financière du foyer. C’est une solution pour mieux maîtriser ses dépenses et découvrir ses perspectives d’épargne. Il n’est pas nécessairement synonyme de privations, mais de dépenses plus raisonnées.

Évaluer la situation financière de votre famille

Mieux gérer son budget passe d’abord par une évaluation de la situation financière du foyer. Pour cela :

• Comptez l’ensemble de vos revenus : vos salaires, mais aussi les aides comme les allocations familiales ou l’APL, ou des revenus passifs.
• Listez vos charges fixes : loyer, factures d’énergies, prêts, impôts, assurances, etc. Aidez-vous notamment de vos échéanciers.
• Listez vos dépenses variables : alimentation, courses, sorties, activités enfants, etc.

Vous saurez alors précisément quelle est la somme dont vous disposez et quelles dépenses vous assumez. Vous pourrez alors faire une ébauche de budget mensuel ou annuel.

Définir les objectifs financiers à court et long terme

Qu’est-ce qu’un objectif financier? Il s’agit d’un objectif d’épargne qui vous permet de faire face à une situation spécifique ou de préparer un projet.

Ainsi, vous devez déterminer des objectifs à court terme, c’est-à-dire à moins de 3 ans. Voici quelques exemples :

• Organiser votre mariage ;
• Préparer un voyage ;
• Payer les études de votre enfant ;
• Rénover une pièce de la maison.

Vous devrez également définir des objectifs à long terme, et donc à plus de 3 ans. Il peut s’agir :

• D’un achat immobilier ;
• De la planification de votre retraite.

Pour ces projets, il est indispensable de commencer à épargner le plus tôt possible.

Créer un budget familial réaliste

Identifier les revenus et les dépenses

Comme nous l’avons déjà précisé, il est important de lister :

• Tous vos revenus ;
• Vos charges fixes : ce sont vos dépenses récurrentes parmi lesquelles se trouvent également vos dettes, c’est-à-dire vos emprunts.
• Vos charges variables : ce sont les dépenses qui varient selon les mois et dont le montant exact n’est pas prévisible. Parmi ces dernières, vous placerez l’alimentation, mais aussi les loisirs et les sorties.

Catégories de dépenses et planification des dépenses

L’idéal est de lister pour chaque type de charge sous forme de catégories et de noter la somme qu’elles représentent. Vous pouvez faire un tableau Excel dans lequel vous indiquez le montant du loyer, des courses, des frais automobiles, etc. Pour les dépenses variables, réalisez une moyenne mensuelle.

Cela vous permet d’avoir une vue d’ensemble de vos dépenses familiales. Vous pourrez alors déterminer comment épargner.

Stratégies d’économie pour les familles

Conseils pour réduire les dépenses inutiles

Le suivi des dépenses familiales fait ressortir les dépenses inutiles ou celles que l’on peut optimiser. Peut-être avez-vous des abonnements à des plateformes de streaming que vous utilisez peu ? Peut-être que vous avez tendance à faire des achats compulsifs ?

Attention, l’idée n’est pas de vous culpabiliser, mais seulement de regarder quelles dépenses ne sont pas nécessaires et de les éliminer. Ces dernières ne nous sautent pas aux yeux si on n’établit pas de budget. C’est souvent ces sommes additionnées qui pèsent sur votre capacité à épargner.

Pour éviter les dépenses inutiles, la carte de paiement rechargeable est une bonne solution. Vous placez une somme sur votre compte et vous ne pouvez pas dépenser plus ! C’est donc une très bonne alliée pour votre budget familial !

Planification des achats et utilisation des promotions

Pour économiser sur vos courses alimentaires, planifiez vos repas à l’avance. Faites une liste de courses pour ne pas faire de dépenses superflues. D’ailleurs, vous pouvez avoir recours au drive qui évite les achats compulsifs.

En outre, utilisez les promotions dont vous bénéficiez. Vous recevez sans doute des coupons de réduction en magasin, mais vous pouvez également en trouver sur le web. Il existe des applications de promotions et de cashback très intéressantes.

Enfin, n’hésitez pas à comparer les prix entre les différentes enseignes pour voir quelle est celle qui est la plus avantageuse pour vous.

Gestion des dettes et des économies

Stratégies pour rembourser les dettes

Le remboursement des dettes du couple peut permettre d’optimiser votre budget familial. En effet, cela vous redonne du pouvoir d’achat, mais aussi la possibilité d’épargner. Comment faire pour rembourser un prêt plus rapidement ?

• La réduction de certaines dépenses variables pour les sorties et les loisirs, par exemple ;
• L’augmentation de vos mensualités si vous en avez la possibilité ;
• La réduction de certains taux d’intérêt ;
• Si vous avez plusieurs prêts, remboursez d’abord celui qui a le taux d’intérêt le plus élevé.

Conseils pour constituer un fonds d’urgence et épargner

Le fonds d’urgence est une somme mise de côté en cas d’imprévus. Cet argent permet de mieux gérer le budget en couple, en cas de coup dur. Il est donc destiné à une épargne spécifique à utiliser en cas de besoin.

Comment épargner pour ce fonds d’urgence et pour vos projets ? Calculez votre capacité d’épargne. Lorsque vous avez calculé le montant de vos revenus et de vos charges, votre capacité d’épargne correspond à la différence entre les deux sommes. Sur ce montant restant :

• 30 à 40 % vont constituer votre fonds d’urgence ;
• 60 à 70 % sont à épargner.

Impliquer toute la famille dans la gestion budgétaire

Éduquer les enfants à la valeur de l’argent dès leur plus jeune âge est une bonne idée. En effet, il arrive fréquemment qu’ils vous sollicitent en magasin lorsque quelque chose leur plaît. Or, ils ne comprennent pas forcément pourquoi vous ne cédez pas. En leur expliquant de manière simple la gestion du budget familial, ils vous solliciteront moins pour des dépenses imprévues.

Outils et ressources pour la gestion du budget familial

Applications et logiciels de budgétisation

Vous pouvez tout à fait réaliser votre gestion de budget familial sur Excel. Cependant, pour vous faciliter la vie, il existe des applications et des logiciels dédiés. Ces outils permettent de catégoriser vos dépenses et de les visualiser sur un tableau de bord. Ils offrent un meilleur suivi, notamment s’ils sont connectés à votre application bancaire. Il existe aussi des calculateurs de budget en ligne.

Ateliers et conseils financiers pour les familles

Il existe des ateliers qui permettent d’apprendre comment gérer son budget familial. Comment les trouver ? Certains sont organisés par les municipalités ou les départements. D’autres sont proposés par des associations ou des établissements bancaires. Il y a aussi des ateliers payants animés par des professionnels. N’hésitez pas à vous renseigner sur ces différentes initiatives si vous en ressentez le besoin.

Conclusion :

Bien gérer son budget familial nécessite de la rigueur, mais aussi de la méthode. Toutefois, il s’agit d’une occasion de connaître précisément la situation financière du foyer et de réaliser des économies. Sans une vision claire de ses dépenses, il reste difficile d’épargner et de faire face aux imprévus. Appliquez nos conseils pour améliorer le suivi de vos dépenses familiales et donner vie à vos futurs projets.