Que faire en cas de fraude à la carte bancaire ?

Vous constatez des débits suspects ou observez des mouvements inhabituels sur votre relevé de
compte ? Vous êtes peut-être victime d’une fraude à la carte bancaire. Que
faire dans cette situation ? Et surtout, comment (bien) réagir ? On vous explique ce qu’il faut
savoir en cas de piratage de carte bancaire.

Ma carte bancaire a été piratée… Comment contester ?

La première chose à faire en cas de fraude à la carte bancaire est de contacter votre banque afin
de faire opposition sur votre carte. Signalez ensuite la fraude aux services de gendarmerie en
utilisant le téléservice public Perceval, accessible via le site officiel FranceConnect si vous êtes
toujours en possession de la carte. Vous pouvez
également porter plainte par courrier [préciser lettre recommandée avec accusé de réception] ou
en vous rendant dans un commissariat de police ou à la
gendarmerie (si vous ne connaissez pas l’auteur des faits, vous pouvez remplir une
pré-plainte en ligne avant de vous déplacer).

Est-ce que les banques remboursent les fraudes ?

Tenues par obligation légale, les banques remboursent, dans la grande majorité des cas, les
fraudes à la carte bancaire. Certaines demandent parfois au client de payer une partie des pertes,
dans la limite de 50 € [préciser correspond à l’article L.133-19 du Code monétaire et financier]. Il peut
toutefois arriver que votre banque refuse de vous rembourser si celle-ci estime que vous n’avez
pas pris toutes les mesures nécessaires pour préserver la sécurité de vos données bancaires ou
que vous n’avez pas fait opposition assez rapidement après la découverte des prélèvements. À
noter que dans ce cas, la banque doit être en mesure de démontrer votre négligence, ce qui
n’arrive, en pratique, que très rarement.

Qui est responsable en cas de piratage de compte bancaire ?

La fraude à la carte bancaire constitue un délit d’escroquerie au sens de
l’article 313-1 du code pénal. Si les utilisateurs de cartes bancaires se doivent d’être prudents au
quotidien, les juridictions considèrent ainsi que ces derniers ne sont pas responsables en cas de
piratage ou de détournement de carte bancaire. D’ailleurs, la banque a, elle aussi, un devoir de
vigilance en cas d’activité inhabituelle sur le compte de ses clients.
Vous pouvez mentionner les services des fraudes des banques elles-mêmes.

Comment savoir si ma carte bancaire a été piratée ?

Saviez-vous qu’il ne fallait que six secondes pour craquer une carte bancaire ? Si les trois quarts
des fraudes concernent les paiements sur internet, gardez en tête que les arnaques à
la carte bancaire peuvent se produire de différentes façons.

• Voici quelques types de fraudes bancaires auxquels un porteur de carte peut être confronté :

• La fraude à la carte bancaire avec vol : une utilisation frauduleuse de votre carte bancaire peut également avoir lieu suite au vol ou à la perte de votre carte bleue.
• La fraude à la carte bancaire sans vol : votre carte bancaire est toujours en votre possession mais vous constatez, sur votre relevé de compte par exemple, une utilisation frauduleuse de votre carte sur internet.
• La fraude à la carte bancaire avec code : cela signifie qu’une personne malveillante a eu accès à votre code secret et s’en sert pour réaliser des opérations frauduleuses, souvent un piratage au distributeur.

Quel mode de paiement vous semble le plus sécurisé ?

Vous vous demandez quelles sont les précautions prises par votre banque pour protéger vos données bancaires ? Outre la sécurité traditionnelle composée de votre numéro de carte et de votre CVV à trois chiffres, de nombreuses banques proposent désormais de nouveaux niveaux de sécurité à leurs clients : technologie 3D Secured, dématérialisation de la carte, sécurité par géolocalisation, par coffre-fort, par limitation…

Si la carte bancaire reste ainsi un moyen de paiement sécurisé, certains modèles comprennent encore quelques failles qu’il est facile d’éviter. Pour cela, choisissez une carte qui place la sécurité de vos données au cœur de ses priorités. La carte PCS Metal X est une carte en métal premium numberless, où les informations confidentielles telles que votre numéro de carte et le CVV ne sont pas imprimées sur votre carte mais sont disponibles uniquement sur votre compte en ligne. Optez pour la carte bancaire la plus sécurisée !

Comment protéger vos données contre la fraude à la carte bancaire ?

Vous souhaitez sécuriser vos paiements en ligne et vous protéger contre le risque de fraude ? Il existe plusieurs méthodes et astuces que vous pouvez appliquer au quotidien :

• prenez l’habitude de ne pas laisser traîner votre carte et de ne pas la prêter, même à vos proches ;
• utilisez une carte numberless afin de limiter le risque de fuite de vos informations, et retenez par cœur votre code confidentiel ;
• pour lutter contre la fraude à la carte bancaire sans contact, procurez-vous un étui de carte anti-fraude ou encore un porte-carte bancaire sécurisé ;
• vous pouvez également utiliser un portefeuille électronique, car les informations de paiement y sont stockées de manière cryptée et les transactions sont souvent protégées par des codes PIN ou des identifiants biométriques (reconnaissance faciale, voire empreintes digitales) ;
• ne répondez pas à un mail vous demandant vos coordonnées bancaires ;
• lorsque vous effectuez un achat en ligne, vérifiez si la page web ouverte est sécurisée (https) ou si le site web fait autorité (CGV, mentions légales, etc.) ;
• pensez également à vérifier systématiquement les identités des vendeurs sur les marketplaces ;
• lorsque vous confirmez un paiement, assurez-vous que la procédure se fasse en deux étapes, avec une première vérification de commande, puis avec la réception d’un message de sécurité lié à la banque ou à la carte bancaire ;
• vous pouvez également souscrire à une assurance spéciale fraude à la carte bancaire, afin notamment de minimiser les pertes financières associées à une éventuelle fraude ;
• enfin, notez que la conservation des données bancaires sur des sites ou applications peu fiables peut être très dangereuse, il est donc recommandé de ne jamais enregistrer vos informations bancaires sur des sites suspects et de vérifier régulièrement vos relevés de compte.

En conclusion : Comment se protéger des fraudes bancaires ?

Le piratage de carte bancaire est une menace très réelle aussi bien pour les consommateurs que les entreprises. Ainsi, il est essentiel de prendre des mesures pour protéger vos informations financières comme l’utilisation de mots de passe forts ou encore la surveillance régulière de votre compte bancaire. Toutefois, les banques ont également un rôle crucial à jouer dans la prévention des fraudes. Pour vous protéger au maximum du risque de fraude bancaire et limiter ses conséquences, il est enfin primordial de vous tenir informé de vos droits en matière de sécurité financière.

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