Comment bien vivre avec le SMIC et maîtriser son budget au quotidien ?

Vivre avec le SMIC s’avère souvent difficile. En effet, la gestion du budget avec un petit salaire est souvent un casse-tête. Pourtant, des solutions existent pour vous aider : aides sociales, bons d’achat et cartes prépayées pour mieux gérer vos dépenses. Dans cet article, découvrez tous nos conseils pour établir un budget réaliste et faire des économies.

En résumé :

• Vivre avec le SMIC nécessite de bien structurer son budget. Il faut prendre en compte les dépenses incompressibles et faire le calcul de son reste à vivre.
• Votre vie quotidienne peut être améliorée grâce aux aides, telles que la prime d’activité ou les aides aux logements.
• La méthode des enveloppes et l’utilisation d’une carte PCS peuvent vous aider à respecter votre budget mensuel.
• Certaines astuces permettent de réduire vos dépenses : comparaison des enseignes, covoiturage, transports en commun, tri de vos abonnements.
• Les PCS E-Bons sont une bonne solution pour économiser sur vos achats.

Comprendre son budget : calcul du reste à vivre et des charges fixes

Établir un budget mensuel est la solution pour réussir à vivre avec le SMIC.

Identifier ses dépenses incompressibles et les dépenses courantes

Certaines dépenses sont fixes et vous ne pouvez pas les réduire. C’est le cas de votre loyer, d’un crédit, des impôts, ou encore de votre facture d’électricité ou de gaz. Ce sont des dépenses incompressibles. Elles sont prioritaires, car elles doivent être acquittées dans les délais.

À ces charges s’ajoutent les dépenses courantes. Ce sont des frais indispensables pour votre vie quotidienne : alimentation, hygiène, transport, habillement. Vous devez pouvoir y faire face après le paiement des charges fixes.

Enfin, les dépenses occasionnelles sont souvent dédiées aux loisirs. Elles sont ponctuelles et souvent, ce sont celles qui sont réduites pour respecter votre budget.

Il est utile de lister chaque type de dépense pour savoir précisément la somme qu’elles représentent chaque mois.

Calculer son reste à vivre : la clé d’une gestion sereine

Une fois que vous avez listé toutes les dépenses auxquelles vous êtes confrontées, il est indispensable de calculer votre reste à vivre. Il correspond à vos revenus moins vos charges fixes. Concrètement, vous retirez de votre salaire le montant de vos dépenses incompressibles. La somme restante doit permettre de financer toutes vos dépenses courantes, et éventuellement les dépenses occasionnelles.

Optimiser ses revenus : focus sur la prime d’activité et les aides au logement

Toutefois, le reste à vivre peut être insuffisant pour répondre à l’ensemble de vos dépenses courantes. Dans ce cas, en percevant le SMIC, vous pouvez avoir droit à des aides sociales.

La prime d’activité

Toute personne de plus de 18 ans qui exerce une activité professionnelle et vit en France peut avoir droit à la prime d’activité. Cette aide permet aux travailleurs modestes de faire face aux dépenses incompressibles et courantes. Le montant de ce complément de revenus est variable selon votre situation :

• Composition du foyer ;
• Ressources du foyer ;
• Autres prestations sociales perçues ;
• Type de logement.

Pour faire une demande de prime d’activité, il faut se rendre sur le site de la CAF ou de la MSA selon votre situation. Vous devrez alors remplir un formulaire avec des informations sur votre situation et déclarer le montant de vos ressources sur les 3 derniers mois. Avant votre demande, il est possible de faire une simulation de prime d’activité pour connaître vos droits.

Les aides au logement

Les aides aux logements de la CAF sont destinées à aider les locataires modestes à payer leur loyer. Pour en bénéficier, votre logement doit être votre résidence principale et être conventionné. L’APL (aide personnalisée au logement), l’aide la plus connue, est soumise à des conditions de ressources. Ainsi, vous devez déclarer l’ensemble des revenus du foyer sur les 12 derniers mois. L’aide est versée directement au bailleur qui la déduit du montant de votre loyer.

Si vous dépassez le plafond de ressources pour avoir droit à l’APL, vous pouvez demander l’ALS (allocation de logement social). Les barèmes pour toucher cette prestation dépendent de vos revenus, mais sont plus élevés que ceux de l’APL.

Si vous vivez seul ou en couple avec une personne à charge, vous pouvez percevoir l’ALF (allocation de logement familial), à condition de ne pas toucher l’APL ou l’ALS.

Comme pour la prime d’activité, la demande doit être réalisée en ligne sur le site de la CAF ou de la MSA.

Comment économiser ? La méthode des enveloppes et les astuces quotidiennes

Vivre avec le SMIC nécessite d’économiser sur vos dépenses courantes. Voici nos conseils !

La méthode des enveloppes pour établir votre budget mensuel

La méthode des enveloppes consiste à concrétiser vos dépenses courantes en plaçant littéralement différentes sommes d’argent dans des enveloppes distinctes. Vous pouvez aussi utiliser des applications pour créer des enveloppes virtuelles sans utiliser d’argent liquide.

Généralement, les enveloppes servent à gérer le reste à vivre. Elles ne concernent donc pas les dépenses incompressibles, mais les dépenses courantes, telles que l’alimentation ou les frais de transport, et les dépenses occasionnelles (sorties, coiffeur, etc.). Pour chaque type de dépense, déterminez une somme réaliste et placez-la dans votre enveloppe réelle ou virtuelle. Ainsi, chaque enveloppe renferme le montant alloué à un type de dépense qui ne devra pas être dépassé.

Pour gérer votre budget plus facilement sans le dépasser, vous pouvez utiliser une carte prépayée. Il s’agit d’une carte de paiement qui n’est pas reliée à votre compte bancaire. Elle évite tout découvert. Vous placez la somme déterminée pour certaines dépenses sur la carte, puis vous réglez en ligne ou en magasin avec cette dernière. Vous pouvez, par exemple, créditer la carte avec la somme dédiée à vos courses mensuelles pour être sûr de tenir votre budget !

Réduire le coût des achats courants avec les bons d’achat PCS E-bons

Vous souhaitez économiser sur vos courses alimentaires, vos achats de vêtements ou de produits de beauté ? Si vous possédez une carte PCS, vous pouvez obtenir des bons d’achat dans vos enseignes préférées.

En effet, grâce à l’appli MyPCS, vous avez accès à PCS E-Bons. Avec le solde de votre carte, vous pouvez acheter un bon d’achat allant jusqu’à – 15 % dans une grande variété d’enseignes. Cela vous permet d’économiser sur votre budget mensuel et de récupérer du pouvoir d’achat.

Alimentation, transport et abonnements : dépenser moins sans se priver

Voici nos astuces pour dépenser moins sur vos différentes catégories d’achat et maîtriser vos dépenses quotidiennes :

• Alimentation : comparez les prix dans différentes enseignes grâce à des sites ou des applications dédiées. Vous trouverez alors le magasin le plus avantageux pour vous. Recherchez en ligne et en boutique des bons d’achat valables dans cette enseigne. Certaines réductions sont placées directement sur les emballages de produits, alors ouvrez l’œil !
• Transport : si vous devez absolument vous déplacer en voiture, vous pouvez comparer les prix des stations d’essence à proximité pour trouver la moins chère. Essayez le covoiturage ! Certaines applications mettent en relation les automobilistes. Si vous le pouvez, privilégiez les transports en commun.
• Abonnements : faites le tri dans vos abonnements ! Souvent, on peut être abonné à des box, des magazines ou des plateformes de streaming, dont on ne se sert plus. Cela peut représenter un coût mensuel conséquent. Il ne faut donc pas hésiter à résilier les abonnements superflus pour alléger vos dépenses.

La carte PCS : l’alternative pour sécuriser son salaire et ses dépenses

Grâce aux cartes PCS, vous pouvez percevoir votre salaire et vos prestations !

Un RIB français pour recevoir son salaire et gérer ses prélèvements sans banque

PCS vous permet de profiter d’un RIB français sans banque. Il s’agit de la solution idéale si vous cherchez une alternative aux établissements bancaires ou que vous êtes interdit bancaire. En effet, la carte PCS est accessible à tous sans condition de ressources.

Grâce au RIB fourni, vous pouvez percevoir votre salaire, vos prestations sociales et gérer vos prélèvements facilement.

Les avantages des cartes PCS

La carte PCS a de nombreux autres avantages :

• Vous la rechargez selon vos besoins ;
• Elle permet de régler en ligne et en boutique (y compris sans contact) de manière sécurisée ;
• Elle sert également à retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets ;
• Elle est totalement sans engagement : vous ne signez aucun contrat à l’achat et vous pouvez cesser de l’utiliser si vous le souhaitez ;
• Elle est utilisable partout dans le monde sur le réseau Mastercard ;
• Elle évite tout découvert, puisqu’elle n’est pas reliée à un compte bancaire !

Comment utiliser ma carte PCS au quotidien ?

Utiliser une carte PCS est très simple ! Voici comment procéder !

Recharger sa carte et payer en toute simplicité

La carte est rechargeable. Cela signifie que pour l’utiliser, vous devez mettre une somme d’argent sur cette dernière. Pour cela, vous avez de nombreuses solutions :

• Avec de l’argent liquide que vous échangez contre des coupons dans l’un de nos points de vente ;
• Avec une carte bancaire traditionnelle ;
• Avec un virement bancaire ;
• Avec Paypal ;
• Avec GooglePay ou ApplePay si vous avez la carte Absolut.

Suivre son budget en temps réel avec l’application mobile MyPCS

Pour bien gérer votre budget avec un petit salaire, l’application mobile MyPCS est votre meilleure alliée. Elle permet de suivre vos dépenses en temps réel, de recharger votre carte et de réaliser des virements. Vous pouvez donc tracker vos dépenses facilement.

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