Les plafonds de paiement désignent les sommes en euros à ne pas dépasser lors des transactions effectuées sur une période donnée. Elle peut être indiquée pour un nombre de jours glissants par mois ou par semaine.
Ces plafonds par type d’opération sont imposés par les banques ou la réglementation sur les règlements par carte de débit ou les virements. Ces limites bancaires peuvent parfois poser problème, notamment en cas de blocage de votre carte de crédit. Toutefois, il existe des alternatives à la banque, notamment les PCS, ou prestataires de service de paiement.
Qu’est-ce qu’un plafond de paiement ?
Quelles sont ces limites de paiement bancaires et les raisons de leur existence ?
Définition et fonctionnement
Le plafond d’un paiement désigne un montant maximum en euros qu’un utilisateur peut dépenser avec un moyen de règlement. Ainsi, il existe des limitations pour payer avec votre carte bancaire, effectuer des retraits d’argent, un virement ou un paiement mobile sur une période donnée. Celles-ci peuvent être mensuelles, hebdomadaires ou quotidiennes. Il est parfois indiqué un nombre de jours glissants durant lequel le client peut dépenser cette somme d’argent.
Au-delà d’une certaine somme dépensée, il n’est alors plus possible d’utiliser vos modes de paiement. Ce blocage dure jusqu’au renouvellement de la période en fin de semaine ou de mois selon votre offre.
Ces limites sont fixées par les établissements bancaires et varient de l’un à l’autre. Elles sont définies par la convention du compte signée avec la banque et peuvent également différer d’un type de compte à un autre.
Les réglementations européennes imposent actuellement un plafond mensuel pour les virements SEPA. Elle concerne toute opération en euros faite à l’étranger, mais en Europe. Toutefois, cette contrainte sera supprimée en octobre 2025 et simplifiera les opérations bancaires en France comme à l’étranger en zone UE.
Pourquoi ces limites existent-elles ?
Elles servent à sécuriser les transactions et visent particulièrement à lutter contre la fraude. En France, les banques ont, en effet, une obligation de vigilance vis-à-vis de leurs clients et des bénéficiaires des opérations. Elles doivent réaliser des vérifications sur les opérations pour protéger les titulaires des comptes bancaires. Cela permet de détecter tout achat ou débit suspect. Il arrive, en effet, de se faire dérober son code ou d’être piraté !
Vous cherchez une alternative aux cartes visa classiques au quotidien ? Pourquoi ne pas opter pour une carte de paiement rechargeable ? En effet, cette dernière a de nombreux avantages. Elle peut être rechargée du montant souhaité à tout moment et être utilisée pour différents achats en boutique ou en ligne.
Certes, ces cartes ont également un plafond quotidien maximum dé dépenses et par transaction. Pour plus de liberté et pour avoir un moyen de règlement alternatif pour vos dépenses en cas de blocage de votre compte bancaire, il s’agit de la solution idéale. De plus, elles permettent le retrait d’argent et les virements vers d’autres comptes en banque.
Il est parfois possible de relever le plafond de votre carte de crédit directement sur votre espace client ou avec l’application mobile de la banque. Le montant de dépense standard peut alors être relevé sur une période de 30 jours glissants. Si cette option n’est pas disponible, contactez votre banque pour trouver une éventuelle solution pour vos futurs achats.
Les Cartes PCS : une solution pour contourner les plafonds ?
Qu’est-ce que les cartes PCS
Les cartes PCS sont des moyens de paiement prépayés et rechargeables, indépendants d’un compte bancaire traditionnel. Elles sont faites pour les particuliers souhaitant une alternative flexible aux cartes classiques. Trois modèles sont disponibles :
- PCS Virtual Card (4,90 €) :
Exclusivement dématérialisée, elle permet uniquement les achats en ligne. Valable 2 ans, son plafond maximal est de 10 000 €. Idéale pour sécuriser les transactions web (jeux, e-commerce) sans risque pour le compte principal. - PCS Black (14,90 €) :
Carte physique utilisable en magasin, en ligne et aux distributeurs. Valable 2 ans, elle offre un plafond de 10 000 € après vérification d’identité. Ses frais de gestion mensuels sont de 1,50 €. - PCS Absolut (19,90 €) :
La plus haut de gamme (3 ans de validité), avec un plafond de 10 000 €. Inclut des avantages comme les paiements sans frais en devises à l’étranger et des rechargements par virement gratuits. Frais mensuels : 3,50 €.
Comment les PCS permettent de dépasser les plafonds traditionnels
Les banques traditionnelles imposent souvent des limites strictes :
- Plafonds moyens : 300 à 1 500 €/jour pour les paiements, 300 à 600 €/jour pour les retraits.
- Contrôle renforcé : Ces plafonds sont souvent verrouillés par les établissements et nécessitent des démarches administratives pour être ajustés.
Les cartes PCS offrent une autonomie accrue grâce à :
- Des plafonds rechargeables plus élevés :
- Jusqu’à 10 000 € pour les cartes Black et Absolut
- Possibilité de recharger via coupons (20–250 €), virements, ou carte bancaire, sans justification de revenus.
- Flexibilité d’utilisation :
- Multi-cartes : Les utilisateurs peuvent cumuler plusieurs cartes (exemple : 1 Virtual pour le web + 1 Absolut pour les voyages), démultipliant ainsi leur capacité de paiement.
- Contrôle en temps réel : L’application MyPCS permet d’ajuster les plafonds ou de verrouiller une carte instantanément 210.
- Pas de lien avec le compte bancaire principal :
- Les rechargements n’impactent pas les plafonds de la carte bancaire classique, une solution pour les gros achats ponctuels (exemple : voyage de 5 000 €) sans solliciter sa banque.
Tableau comparatif des plafonds PCS vs banques traditionnelles :
| Type de carte | Plafond recharge | Retraits max/jour | Paiements max/jour |
| Carte bancaire classique | 1 000–3 000 € | 300–600 € | 1 000–2 000 € |
| PCS Virtual Card | 10 000 € | Non applicable | 5 000 € |
| PCS Black | 10 000 € | 500 € | 5 000 € |
| PCS Absolut | 10 000 € | 1 000 € | 5 000 € |
Autres méthodes pour augmenter ses plafonds
Certaines banques proposent d’augmenter le plafond de la carte bancaire directement sur leur application. Cela peut être fait de manière ponctuelle, par exemple. Si ce n’est pas possible, vous pouvez également renégocier les plafonds de paiements sur 30 jours glissants. Pour cela, vous devrez contacter votre établissement financier.
Si vous optez pour des cartes de crédit haut de gamme, Gold ou Platinium, vous profitez de plus de flexibilité. Toutefois, c’est une solution relativement coûteuse.
Vous cherchez une alternative en dehors des banques ? Alors, découvrez tous les avantages de nos cartes de paiement prépayées !
Conclusion : plafonds de paiement trop bas, quelle solution ?
Pour contourner ces limites, vous pouvez choisir un prestataire de service de paiement. Ces derniers imposent moins de limites de débit sur 30 jours glissants. Néanmoins, s’ils offrent plus de flexibilité, il y a parfois des frais additionnels à prévoir ! Il est donc prudent d’y recourir si cela correspond à vos besoins et que votre établissement financier ne vous propose pas de solution adéquate.
FAQ
Quand le plafond de paiement se remet à 0 ?
Les plafonds quotidiens se réinitialisent automatiquement chaque jour à minuit. Les plafonds mensuels repartent à zéro le premier jour du nouveau mois. Cette périodicité est standard pour la plupart des moyens de paiement.
Comment payer quand on a atteint son plafond ?
Plusieurs solutions existent :
– Utiliser un autre moyen de paiement (carte secondaire, portefeuille électronique)
– Demander une augmentation temporaire à votre banque (sous 24-48h)
– Opter pour des solutions alternatives comme les cartes prépayées rechargeables
Est-ce que les virements comptent dans le plafond de paiement ?
Non, les virements bancaires sont exclus des plafonds de paiement carte. Ils disposent de leurs propres limites, généralement plus élevées et gérées séparément. Les virements n’affectent pas votre capacité à payer par carte.
