Faire des économies s’avère indispensable ! En effet, celles-ci peuvent vous aider à vivre avec un petit budget. Elles sont aussi la solution en cas d’imprévus et permettent de financer certains projets. Pour économiser de l’argent, il existe de nombreux gestes à réaliser au quotidien. Découvrez différentes astuces pour réduire vos dépenses dans cet article !
Sommaire
Comprendre l’importance des économies
Faire des économies, c’est-à-dire mettre de l’argent de côté, a de nombreux avantages. Cela permet de mieux maîtriser vos dépenses, mais aussi de faire face aux imprévus. Par exemple, une panne de voiture ou de lave-linge n’est pas prévisible ! Il est difficile de faire face aux réparations sans avoir économisé au préalable.
Réduire certaines dépenses permet d’épargner. La somme conservée peut alors servir à faire face aux aléas du quotidien. Elle peut aussi être utilisée pour financer un projet spécifique : achat immobilier, études des enfants, etc.
Qui économise l’argent et pourquoi ?
- Les étudiants afin de régler leurs frais de scolarité ;
- Un couple avec enfants pour veiller à leur éducation ou garantir leur avenir avec une assurance vie ;
- Les travailleurs qui souhaitent investir dans l’immobilier ;
- Les retraités pour conserver des revenus fixes et être attentif à leur santé ;
- Les personnes en recherche d’emplois pour faire réduire leurs dépenses ;
- Les personnes en reconversion professionnelle pour financer une formation.
Analysez vos dépenses
Pour avoir une bonne gestion financière, il faut analyser ses dépenses. Comparez le montant de vos dépenses et le montant de vos revenus mensuels. N’oubliez pas de noter tous les virements positifs que vous recevez aussi bien des revenus locatifs que des pensions ou des allocations sociales. Vous allez également pouvoir classer vos dépenses par catégories :
- Les dépenses fixes qui sont régulières et ne varient pratiquement pas (loyer, crédit, assurances, mutuelle, internet, téléphone, abonnements…) ;
- Les dépenses variables qui changent chaque mois (les courses, les factures d’énergie avec l’eau, l’électricité, le gaz, l’essence, les transports, les loisirs ou sorties) ;
- Les dépenses exceptionnelles qui correspondent aux dépenses non prévues et irrégulières (réparation auto, frais de santé, travaux…).
Cette classification offre une bonne observation globale de vos dépenses. Celles qui sont exceptionnelles sont imprévisibles. Elles ne peuvent pas être prises en compte dans un budget, mais devront être absorbées par les économies réalisées.
Établissez un budget réaliste
Après avoir analysé vos dépenses, vous allez être en mesure de définir un budget prévisionnel sur l’année, mois par mois. Pour cela, il faut définir un objectif : combien souhaitez-vous épargner d’argent par mois ou par an ?
Ce dernier va dépendre de votre situation financière. Il est possible de créer une épargne avec 50 € d’économie par mois. Mais vous pouvez tout autant décider de mettre 50 000 € de côté par an pour acheter la maison de vos rêves.
Dans tous les cas, soyez réaliste ! Ce budget peut évoluer dans le temps en fonction de votre situation. Par exemple, la fin du remboursement d’un prêt peut vous procurer davantage de moyens financiers et la possibilité d’épargner davantage.
Il est conseillé de définir différents objectifs financiers :
- À court terme : vacances, cadeaux, réparations, etc.
- À moyen terme : achat d’une nouvelle voiture, rénovation de ma maison, etc.
- À long terme : projet immobilier, revenus pour la retraite, etc.
Utilisez des astuces simples pour économiser
Il existe de nombreuses astuces pour un budget équilibré !
Les coupons de réduction
Nombreuses sont les personnes à sous-estimer le pouvoir des coupons de réduction. C’est une méthode incontournable pour faire des économies durant ses courses ou lorsque l’on souhaite payer moins cher en ligne.
Tout d’abord, il faut aller chercher et trouver les bons de réduction qui vous intéressent. Commencez à jeter un œil dès maintenant sur tous vos produits achetés. Vous pourrez trouver des étiquettes avec des promotions à utiliser sur la même gamme de produits.
Sur les sites de vos marques préférées, vous trouverez aussi des coupons de réduction sur votre produit favori pour le payer moins cher. Parfois, il faut une contrepartie pour obtenir le bon de réduction, comme s’inscrire à une newsletter ou répondre à un questionnaire, par exemple.
Il existe des sites spécialisés. Ils réunissent de nombreuses offres en cours de validité ! Ensuite, il ne reste plus qu’à faire votre liste de courses en fonction de vos besoins et des coupons que vous avez trouvés, puis à les imprimer. En magasin, présentez vos coupons en caisse. Vous verrez le montant total de vos courses baisser.
Les sites internet proposent régulièrement des codes promo pour réduire le montant de votre panier final. Pensez à vérifier sur la page d’accueil de la marque s’il n’y a pas un code et à bien l’insérer dans votre panier avant de passer à l’achat. Vous effectuez des achats sur le web ? Pensez à la Virtual Card !
Les soldes et les promotions
Parfois, il peut être intéressant d’attendre le bon moment. Les périodes de soldes et de promotions se succèdent tout au long de l’année. Alors, n’hésitez pas si cela est possible, à attendre ces moments de promotion pour profiter de bonnes affaires. Vous pouvez d’ores et déjà retrouver les dates des principales promotions de l’année :
- Le Black Friday en novembre ;
- La journée du Cyber Monday juste après le Black Friday ;
- Les soldes d’hiver en janvier et février ;
- Les soldes d’été en juin et juillet.
Profiter des soldes, c’est avoir des produits moins chers pour optimiser ses achats et donc, mieux contrôler ses finances personnelles.
Les promotions ne manquent pas dans les magasins ou sur le web. Promo sur une catégorie de produits, liquidation, nouveau magasin, événement, anniversaire, etc. Toutes les occasions sont bonnes pour faire quelques promotions et faire plaisir aux clients !
Soyez à l’affût de l’actualité des boutiques autour de vous par la presse, les réseaux sociaux ou à leurs newsletters, par exemple. C’est un excellent moyen pour ne rater aucune offre et pour optimiser ses achats.
Les achats groupés
Acheter en plus grande quantité permet de faire baisser les prix. C’est le principe des achats groupés ! Mais comment cela fonctionne ? Des sociétés spécialisées négocient les tarifs proposés pour les revendre à des groupes. Vous pourrez aisément trouver des réductions de 50 % à 90 % sur plusieurs types de services , mais aussi sur les factures d’énergie.
Comment procéder ? Il faut se connecter sur un ou plusieurs sites d’achats groupés et s’inscrire aux offres qui vous intéressent. Toutefois, attention aux arnaques ! Vous aurez moins de protection à l’achat et, la plupart du temps, vous ne serez pas soumis aux conditions de remboursement habituelles. Il existe des sites web malveillants ou qui envoient des produits de mauvaise qualité.
Vérifiez donc bien l’authenticité et la fiabilité d’un site internet avant d’acheter en ligne. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre CSE ou même de votre commune pour obtenir des réductions en groupe qui profiteraient à tous vos proches !
Évitez les pièges de la consommation
La société de consommation nous incite à dépenser. Voici quelques conseils pour éviter les pièges les plus courants.
Les achats impulsifs
Les tentations d’acheter sont omniprésentes via la publicité, les mails promotionnels et les affichages en boutique. Or, cela entraîne des dépenses imprévues. Il vous est sans doute arrivé d’avoir des produits superflus dans votre caddie de courses ! Pour lutter contre cette tendance, dressez une liste de courses et tenez-vous à ce que vous avez noté !
Demandez-vous toujours si réaliser une emplette est cohérent avec vos besoins et votre situation. Cela peut permettre d’aller au-delà de la simple impulsion. N’oubliez pas que vous avez un objectif financier à atteindre !
Si les dépenses impulsives vous font peur, il existe aussi la solution de la carte de paiement prépayée. Avec cette carte de paiement, vous pouvez y verser le montant que vous souhaitez et celui-ci ne pas être dépassé. Ainsi, il vous est alors impossible de franchir votre budget en succombant à des achats impulsifs !
Les abonnements inutiles
Il n’y a rien de plus frustrant que de payer pour quelque chose qu’on n’utilise même pas. C’est le cas avec les abonnements inutiles qui sont bien plus nombreux qu’on ne le pense !
En analysant vos relevés de compte, vous remarquerez peut-être un abonnement à une plateforme de streaming ou à une salle de sport dont vous ne vous servez pas. Les annuler vous permet d’économiser une somme chaque mois ou chaque trimestre. Ces abonnements fantômes sont relativement courants et méritent de s’y intéresser.
Les frais bancaires
Réduire ses frais bancaires pour augmenter son pouvoir d’achat, c’est possible. À l’année, ils peuvent représenter un budget non négligeable. Ceux-ci sont, en effet , très variés : frais de service, attribution d’une nouvelle carte bancaire ou d’un nouveau chéquier, retraits dans des banques concurrentes, intérêts d’emprunts ou agios…
Vérifiez que vous n’utilisez pas de services payants qui ne vous servent pas. Parfois, on peut souscrire à des packs où certains services ne nous intéressent pas. Par exemple, une option avec un service de retrait gratuit à l’étranger alors que vous ne vous y rendez jamais, ou un suivi de vos comptes par SMS qui est inutile.
Vérifiez également si la formule de votre carte bancaire vous correspond réellement. Les cartes premium offrent certains avantages avec des plafonds plus élevés, mais est-ce vraiment utile pour vous ?
Il est également possible d’éviter totalement certains frais :
- Les frais d’agios en ne dépassant pas votre découvert autorisé ;
- Les frais de retrait en n’utilisant pas les distributeurs des banques concurrentes.
Changer de banque avec des frais et services moins élevés peut permettre de faire des économies. N’hésitez pas à regarder les comparatifs des banques en agence et des banques en ligne pour trouver celle qui vous correspond le mieux et choisir des alternatives moins coûteuses.
La carte prépayée est là aussi une solution très intéressante pour être certain de ne pas dépasser votre plafond bancaire et pour atteindre votre objectif financier. Limiter ses dépenses sur une carte de paiement prépayée, c’est une bonne alternative pour avoir une bonne gestion financière !
Optez pour des alternatives économiques
Payer certains produits ou services moins cher ou changer ses habitudes peut être une bonne solution !
Les marques de distributeurs
Les courses sont des dépenses régulières et indispensables. Vous pouvez réduire le prix de votre caddie en optant pour les marques distributeurs, parfois jusqu’à moins 30 %. Ce sont les marques des hypermarchés comme Carrefour, Casino, Monoprix ou Marque Repère pour Leclerc ?
Ces produits ont un coût moindre que les grandes marques et leur packaging est souvent moins attrayant. Toutefois, ils peuvent être aussi qualitatifs. Si vous avez un doute sur la qualité du produit, comparez sa composition avec celle de votre marque habituelle.
Les produits en vrac
Le vrac n’a cessé de se développer ces dernières années dans nos rayons de supermarchés. D’abord pour des raisons écologiques avec moins d’emballage, mais aussi pour des raisons économiques. Vous payez uniquement pour la quantité que vous souhaitez, et vous évitez le gaspillage alimentaire.
Bien sûr, comme l’emballage n’est pas présent, le prix du produit baisse et permet de faire rapidement des petites économies. Là encore, n’hésitez pas à comparer les différents magasins à proximité de chez vous pour trouver le moins cher. Certains proposent une très large gamme de produits différents .
Les transports en commun et alternatifs
L’essence est un budget considérable pour de nombreux foyers. La voiture est utilisée quotidiennement par une majorité de personnes. Pourtant, il existe des alternatives très intéressantes à la voiture pour économiser de l’argent.
Si vous avez des trajets courts et réguliers, les transports en commun peuvent être une véritable aubaine pour vous ! Si votre travail est accessible en bus, en tram ou en métro, opter pour une carte d’abonnement sera moins coûteux que la voiture.
Le vélo est une alternative encore plus économique, il suffira d’investir dans un vélo si vous n’en avez pas déjà un. Plusieurs vélos d’occasion sont vendus en ligne ou dans des magasins spécialisés. De plus, de nombreuses villes proposent également des vélos en libre-service si vous n’en avez besoin qu’occasionnellement.
Votre travail se trouve loin des arrêts de bus et il est trop éloigné pour y aller à vélo ? Essayez le covoiturage ! Avec des collègues ou des personnes travaillant à proximité, vous pourrez partager les frais d’essence et ainsi faire de belles économies.
Cuisiner à la maison
Vous avez l’habitude de prendre vos repas de midi au restaurant ou d’acheter un sandwich ou un plat pour le manger au bureau ? Cette pratique n’est pas économique si elle est régulière. Le coût d’un sandwich en ville est souvent démesuré et le restaurant représente un budget important.
La meilleure alternative ? Cuisinez chez vous et emportez vos plats au travail. Cette solution est très simple, mais beaucoup moins coûteuse. Le prix d’un sandwich ou d’un plat fait maison est peu élevé. Cela ne vous empêche pas d’aller au restaurant de temps à autre pour vous faire plaisir, mais permet de trouver une source d’économie intéressante.
Évitez le gaspillage de l’énergie
De nombreux gestes quotidiens permettent de ne pas gaspiller l’énergie. Une maison surchauffée, des lumières qui restent allumées ne sont pas des erreurs anodines. Outre le coût environnemental, cela représente un surcoût sur vos factures.
Savez-vous qu’en diminuant votre chauffage de 1 degré, vous pouvez faire 7 % d’économies par an ? En hiver, 19 degrés est une température idéale. Celle-ci peut être baissée à 16 degrés en journée si vous êtes absent. Quant à votre chauffe-eau, vous pouvez le régler à 55 degrés. C’est suffisant et utile pour économiser 10 % d’énergies.
Dans une logique identique, il ne sert à rien de mettre la climatisation trop forte. Régler celle-ci à 25 degrés est suffisant pour rendre la température supportable.
Installer un thermostat sur votre système de chauffage est un investissement rentable. Ce dernier régule automatiquement la température ambiante et permettrait de faire 15 % d’économies par an.
Utiliser les heures creuses pour faire tourner vos appareils électroménagers et prendre des douches plus courtes sont aussi des astuces qui limitent la consommation énergétique.
Pensez bien à éteindre les lumières lorsque vous sortez d’une pièce. En effet, 3 ampoules de 75 Watts laissées allumées toute une nuit ou une journée consomment beaucoup. Autant qu’un lave-linge lancé pour un cycle à 60 degrés. Or, lorsqu’on sait que l’éclairage représente 12 % de votre facture d’électricité, il est sage d’y prêter attention.
Économiser avec PCS
Évitez les dépenses impulsives et veillez à respecter votre budget, c’est possible avec les cartes PCS ! De quoi s’agit-il ? De cartes prépayées et rechargeables. Concrètement, vous créditez une somme d’argent sur la carte. Vous ne pouvez alors pas dépenser plus que ce plafond, puisque la carte n’est pas reliée à votre compte bancaire. Cela permet de respecter facilement un seuil de dépenses.
De plus, le recours à ce mode de paiement vous évite d’être à découvert. Vous ne payez donc pas de frais supplémentaires. Si vous souhaitez dépenser plus que la somme disponible sur la carte, il faudra la recharger. Cela rend vos achats plus concrets et permet de prendre conscience des économies que vous pouvez réaliser !
Les cartes de paiement PCS sont accessibles à tous. Vous pouvez vous en servir même si vous êtes interdits bancaires. Elles vous permettent de régler vos achats chez vos commerçants ou sur le web et de retirer de l’argent. Elles vous permettent d’avoir un RIB français pour percevoir votre salaire et vos prestations sociales ainsi que de faire des virements.
Comment économiser 100 € par mois ?
Vous vous êtes fixé comme objectif financier d’économiser 100 € par mois ? Voici nos conseils pour être efficace.
Un plan d’action pour atteindre 100 € d’économie mensuelle.
Voici un plan d’action pour économiser cette somme :
- Réaliser un budget mensuel en vous concentrant sur les dépenses fixes et variables. Il est possible d’agir sur certains frais variables, par exemple, les sorties et les loisirs. Dîner entre amis à la maison est moins coûteux que d’aller au restaurant ! Vous pouvez aussi réduire vos frais d’essence en optant pour le covoiturage !
- Réduisez certaines habitudes : les cafés à emporter et les repas pris en livraison pèsent sur votre budget ? Alors, faites votre café et mettez-le dans un thermos et cuisinez davantage.
- Changez vos habitudes de consommation : vous lisez beaucoup ? Si vous voulez dépenser moins pour acheter des livres, abonnez-vous à la bibliothèque. Ou attendez que certains livres sortent en format de poche pour les acheter. Vous êtes fan de cinéma ? Prenez un abonnement pour payer moins cher vos séances.
- Achetez des produits d’occasion ; le marché de la seconde main a le vent en poupe. Vous trouverez dans des vide-greniers ou sur des applications des vêtements, livres, jouets et jeux d’occasion, souvent en bon état.
Revoir votre objectif à la baisse n’est pas un échec
C’est un ensemble de petites actions qui permettent de dépenser moins. Vous n’arrivez pas à cumuler 100 euros d’économies ? Ce n’est pas grave. Votre objectif est peut-être trop ambitieux. Il est essentiel que ce dernier soit réaliste. Le plus important est de réussir à mettre de l’argent de côté.
Comptabiliser toutes vos dépenses incompressibles vous permet de savoir quelle somme vous devez sortir chaque mois. La somme restante, nommée reste à vivre, doit couvrir l’ensemble de vos autres frais. Votre situation financière détermine donc le montant que vous pouvez économiser.
Votre objectif peut être revu à la baisse. Il peut aussi être moins important certains mois. Vous devez régler votre assurance voiture en mai ? Alors, ce mois-là, prévoyez de placer une plus petite somme sur votre épargne. Si plusieurs mois consécutifs sont difficiles, alors modulez vos économies en fonction de vos impératifs et des imprévus. C’est la meilleure solution pour tenir sur le long terme.
Conclusion : il existe de multiples façons de faire des économies
De nombreuses astuces existent pour faire des économies au quotidien et épargner. L’analyse de vos dépenses et la définition de vos objectifs financiers sont utiles pour augmenter votre pouvoir d’achat ! Cela n’est pas forcément synonyme de frustration.
Il s’agit surtout de faire les bons choix. Ce sont ces choix qui vont vous permettre de faire face aux imprévus ou de réaliser des projets de vie. Appliquez nos conseils pour commencer dès aujourd’hui à dépenser moins.
