L’inflation se caractérise par une hausse du coût de la vie. Dans une économie où l’ensemble des produits et des services ont un prix qui augmente, le pouvoir d’achat diminue. Comment l’inflation fonctionne-t-elle ? Quels sont les impacts de l’inflation sur l’économie ? Quelles sont les solutions pour y faire face ?
1. Qu’est-ce que l’inflation ?
L’inflation se constate facilement avec l’augmentation des prix à la consommation. Le taux d’inflation est d’ailleurs calculé à partir d’un panier de biens et services dont la consommation est représentative d’un foyer ordinaire. C’est ce qu’on appelle l’IDC (Indice des prix à la consommation).
Définition et mécanismes de l’inflation
Les impacts de l’inflation sont visibles depuis de nombreux mois. Le prix du panier de courses augmente en continu. Et il n’y a pas que les produits alimentaires qui sont touchés. C’est bien l’ensemble de l’économie, tous secteurs confondus, qui subit de plein fouet la hausse des coûts. Précisément, l’inflation se définit comme l’augmentation persistante des prix dans tous les secteurs d’activités sur plusieurs trimestres.
L’inflation entraîne une réduction du pouvoir d’achat. Chaque produit étant plus cher, avec le même budget qu’avant l’inflation, nous devons acheter moins.
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Les différents types d’inflation
Selon les économistes, il existe trois grands types d’inflation :
- L’inflation par la demande : la demande de biens augmente plus rapidement que l’offre. Ceux-ci bénéficient alors d’un effet de rareté qui fait augmenter leur prix.
- L’inflation par les coûts : l’augmentation du prix de certaines matières premières, du prix de l’énergie ou la hausse des coûts de production sont répercutés sur le prix des biens. C’est ce qui permet aux entreprises de préserver leur rentabilité.
- L’inflation de la monnaie provient d’une mise en circulation trop importante d’argent. Cette masse monétaire est trop importante par rapport à la croissance de la production.
2. Les causes de l’inflation
Quelles sont les causes de l’inflation ? Il existe différents facteurs qui créent une situation d’inflation.
Les facteurs économiques et monétaires
Les facteurs économiques et monétaires de l’inflation sont :
- Les problématiques d’offres et de demandes : si la demande des consommateurs est élevée, l’offre disponible risque de ne pas suivre en conséquence. Dans ce cas, le prix des produits ou services concernés grimpe.
- L’augmentation du coût de la main-d’œuvre, des taxes, des matières premières ou de l’énergie. Une hausse de l’un de ces postes de dépenses en entreprise entraîne l’augmentation des produits. Les entreprises sont contraintes à cette hausse des prix pour conserver des marges bénéficiaires.
Les politiques économiques et monétaires
Quelles sont les politiques économiques et monétaires qui favorisent l’inflation ?
- Une masse monétaire trop importante mise en circulation. Cette stratégie peut être initiée dans un contexte particulier : guerre, réduction des déficits, programmes de relance. Le problème est que si cette masse augmente plus vite que la croissance économique du pays, les prix augmentent.
- La dévaluation de la monnaie. Il arrive que la valeur de la monnaie d’un pays diminue. Dans ce cas, si cette valeur devient plus faible que celles des autres monnaies, les coûts d’importation augmentent. Au final, ces hausses sont répercutées sur les produits importés.
- La politique internationale joue également un rôle dans les impacts de l’inflation sur l’économie. La guerre en Ukraine a favorisé la hausse des prix de certains produits de consommation difficiles à obtenir. Les sanctions internationales contre la Russie ont également eu des conséquences dans la hausse des coûts de l’énergie.
3. Les conséquences de l’inflation sur l’économie
Les impacts de l’inflation sur l’économie sont nombreux.
Sur les consommateurs : hausse des prix, perte de pouvoir d’achat
Les consommateurs constatent une hausse des prix des produits et des services. Cette augmentation persiste au fil du temps. Les conditions sont difficiles pour les foyers qui constatent une perte du pouvoir d’achat importante. Il est alors plus compliqué de faire face au quotidien, même en n’achetant que des produits indispensables. Il n’y a plus de place pour les dépenses occasionnelles.
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Sur les entreprises : augmentation des coûts, baisse de la compétitivité
Les entreprises font face à diverses pressions inflationnistes :
- L’augmentation du coût des matières premières ;
- La hausse du prix de l’énergie ;
- L’augmentation des salaires pour trouver la main-d’œuvre nécessaire.
Ces différents facteurs contraignent les entreprises à augmenter leurs prix pour pouvoir faire face au quotidien et maintenir leur compétitivité. Or, avec les impacts de l’inflation, celle-ci est soumise à rude épreuve. Si les prix sont plus élevés que dans les pays voisins, le risque est une forte baisse des exportations. Et également une hausse des importations qui va se rajouter aux difficultés économiques pour la survie de l’entreprise.
Sur les investisseurs : impact sur les marchés financiers, stratégies d’investissement adaptées
En période d’instabilité économique, l’incertitude domine et rend les investisseurs plus frileux. Les impacts de l’inflation se font alors sentir davantage dans certains domaines. Les investissements immobiliers, notamment, sont actuellement particulièrement touchés. Les particuliers ont des difficultés à obtenir un crédit et finissent par renoncer ou reportent leur projet. Cela déstabilise le marché au point que la construction de maisons neuves est en recul et fait craindre pour l’avenir de certaines entreprises du bâtiment.
Les produits d’épargne ont tendance à souffrir de l’inflation. Certains tentent alors de placer leurs actifs dans d’autres types de produits financiers. Toutefois, ce n’est pas sans risques. Il faut être prudent, car la plupart de ces solutions ne peuvent garantir votre capital.
4. Les solutions pour faire face à l’inflation
Comment faire face à l’inflation ?
Les politiques monétaires et fiscales pour contrôler l’inflation
Les gouvernements peuvent proposer différentes solutions pour contrôler l’inflation. Néanmoins, ces dernières peuvent avoir dans un premier temps un impact négatif sur les consommateurs. C’est pourquoi les stratégies qui reposent sur la hausse des taux d’intérêt ou la réduction des aides de l’État sont remplacées par d’autres dispositifs. Ces derniers ont pour objectif d’améliorer la compétitivité des entreprises ou de soutenir le pouvoir d’achat.
Cependant, la Banque Centrale Européenne a mis en place une politique monétaire basée sur la hausse des taux directeurs. Celle-ci peut freiner certains impacts de l’inflation, mais ne résout pas tous les problèmes. Elle est responsable de l’augmentation des taux pour réaliser des emprunts.
Les stratégies pour gérer ses finances en période d’inflation
En période d’inflation, il faut se contenter d’un budget serré pour éviter d’être à découvert. ->Pour faire des économies<-, misez sur une liste précise de courses et calculez la somme que vous ne devrez pas dépasser. Suivez votre liste à la lettre sans flâner dans les rayons des grandes surfaces. Celles-ci ont des stratégies bien rodées pour rendre certains produits attractifs.
Évitez aussi l’achat de produits de marques qui sont généralement plus chers. Tournez-vous vers des produits en vrac quand c’est possible. Débarrassés de leur emballage, ceux-ci sont moins coûteux.
Comparez les prix pour trouver les meilleures offres en magasin. Certaines applications sont très utiles, car elles comparent le prix des produits pour vous ou vous proposent des réductions. Ce sont des manières simples de faire des économies.
Pour respecter votre budget, pourquoi ne pas opter pour une carte de paiement rechargeable ? Ainsi, vous ne dépensez que la somme prévue pour vos courses et vous maîtrisez parfaitement vos dépenses. Celle-ci a un fonctionnement simple. Vous fixez vous-même le montant à créditer sur la carte, et le tour est joué !
L’analyse de l’inflation est complexe et dépend aussi du contexte international. Certains économistes ont une vision plus optimiste des impacts de l’inflation et considèrent qu’à l’automne le pic sera dépassé.
Cela ne veut pas dire que nous en aurons fini avec l’inflation. Celle-ci devrait véritablement refluer courant 2024.
