Les frais bancaires se sont, au fil des années, généralisés dans les banques traditionnelles en France. Face à la hausse continuelle des prix des services appliqués par ces organismes, les Français sont de plus en plus nombreux à se tourner vers de nouvelles solutions de paiement. Il s’agit, très souvent, de banques en ligne ou de néo-banques dont les tarifs sont bien plus attrayants que ceux des banques traditionnelles. Habituellement, leurs offres incluent un compte bancaire sans frais de tenue de compte et une carte gratuite. Explications.
Quels sont les différents frais bancaires généralement pratiqués ?
En tant que client dans une banque, vous êtes soumis à certains frais bancaires. Ces derniers peuvent être liés à des opérations, à la mise à disposition d’un service, à des irrégularités de fonctionnement du compte ou à des incidents de paiement. Il s’agit, le plus souvent, de frais liés à :
- La cotisation de la carte bancaire, qui peut aller de 20 € à plus de 100 € ;
- Les frais de tenue de compte, qui varient entre 5 € et 30 € ;
- Les frais d’émission de chèque de banque, qui varient de 10 € à 20 € ;
- Les frais de recherche de document, dont le tarif dépend des documents demandés ;
- Les frais de découvert, dans le cas où vous auriez un découvert autorisé, dont le taux varie de 7 % à 16 %, etc.
À cela s’ajoutent ensuite les commissions d’interventions, les frais de rejet de prélèvement ou encore les frais de chèques rejetés. S’il est vrai que certains frais bancaires sont réglementés et plafonnés, d’autres sont librement fixés par les établissements. Pensez donc bien à consulter les tarifs avant d’ouvrir votre compte !
Est-il possible de trouver une alternative sans frais ?
Il est de plus en plus fréquent de voir des offres promotionnelles indiquant aux clients qu’ils peuvent ouvrir un compte dans une banque sans avoir à payer de frais. Attention toutefois ! Ne vous laissez pas amadouer si facilement : cette expression constitue un abus de langage. En effet, très souvent la gratuité se limite à la carte bancaire qui est offerte, et dans certains cas, aux frais de tenue de compte qui sont nuls. En revanche, la gratuité ne s’applique pas forcément sur les frais annexes. Cela signifie que vous êtes toujours redevable des frais de découvert ou des frais pour incidents bancaires, par exemple.
Cette formule est souvent proposée lors de l’ouverture d’un compte par les banques en ligne. Toutefois, vous devez généralement disposer d’un niveau de revenu minimum ou vous engager à domicilier vos salaires au sein de la banque concernée.
Quelles sont les meilleures banques sans frais ?
Les banques dites sans frais, qui offrent la gratuité de la carte bancaire et des frais de tenue de compte, sont généralement :
- Les néo-banques ;
- Certaines banque-assurance.
Les banques traditionnelles, quant à elles, n’offrent la gratuité de la carte et des frais de tenue de compte qu’en de très rares occasions.
Si vous souhaitez trouver une banque sans frais, le mieux reste de comparer les offres des différentes structures. Pour ce faire, n’hésitez pas à vous aider d’un comparateur gratuit en ligne ! En quelques secondes seulement, vous pourrez repérer les banques qui n’imposent pas, ou peu, de frais bancaires.
Existe-t-il des frais sur les opérations bancaires courantes ?
Les opérations bancaires courantes regroupent la production et l’envoi de chèques, les virements, les prélèvements, etc. S’il est vrai qu’il est plutôt courant de payer une cotisation pour la carte bancaire, l’obtention d’un chéquier, la réalisation d’un virement dans la zone euro ou encore les prélèvements sur votre compte entrent dans ce que l’on appelle les frais de tenue de compte.
Autrement dit, vous n’aurez pas à payer de supplément à chaque fois qu’un prélèvement SEPA passe sur votre compte ou que vous réalisez un virement SEPA depuis votre espace sécurisé.
Qu’en est-il des frais en cas de déplacement à l’étranger ?
Utiliser une carte bancaire en dehors de la France peut entraîner des frais supplémentaires en cas de retrait ou de paiement par carte. Ces frais sont principalement liés au taux de change et dépendent de votre banque et de votre formule de carte. Là encore, il est important de se renseigner en amont afin d’éviter les mauvaises surprises !
Si vous êtes à la recherche d’une autre solution que celles proposées par les banques pour vos paiements à l’étranger, vous pouvez également optez pour les cartes prépayées. Ainsi, chez PCS, nous proposons des cartes de paiement prépayées, comme le compte Absolut, par exemple, qui vous permettent de retirer et de payer à l’étranger sur l’ensemble du réseau Mastercard. Toutefois, si vous voyagez en dehors de l’Europe, vous devrez régler à chaque retrait :
- Une commission fixe qui varie de 2 € à 5 € ;
- Un forfait en pourcentage du montant retiré ;
- Des frais de change.
En ce qui concerne les virements hors zone SEPA, des frais d’émission, de réception et une commission de change peuvent vous être prélevés selon la politique tarifaire de votre banque. Consultez donc les conditions tarifaires de votre agence et prenez toutes les informations nécessaires avant de réaliser vos opérations.
Trouver un compte sans frais est donc partiellement possible : même si vous ne serez jamais entièrement libérés de tous les frais bancaires, vous pourrez tout de même bénéficier de certains services gratuitement !
D’autres solutions s’offrent à vous !
Vous êtes à la recherche d’un service financier avec une réelle baisse des frais ? Si vous trouvez que les banques en ligne ne proposent qu’une quantité limitée de services sans frais, PCS a la solution : le compte Absolut ! Ce compte permet en effet de bénéficier des mêmes services qu’une banque, mais avec des frais réduits voire quasi inexistants. Avec ce compte, vous bénéficierez également d’autres avantages :
- Inscription simple et rapide. Sans engagement, sans conditions de revenus. Une pièce d’identité suffit pour créer votre compte ;
- Gestion de vos opérations en toute autonomie grâce à votre application MyPCS Mobile ;
- Possibilité de recharger votre compte en ligne ou chez un buraliste ;
- Service client à votre écoute par téléphone, mail ou messenger ;
- Un compte simple d’utilisation et sans engagement ;
- Un compte pour tous même les interdits bancaires ;
- Un compte juste sans découvert autorisé et donc sans agios.
Vous l’aurez compris, si les banques sans frais n’existent pas réellement, des services similaires sans frais sont possibles avec le compte Absolut, qui comporte tous les avantages d’une banque sans les inconvénients !
