Vous planifiez un voyage à l’étranger et souhaitez savoir comment utiliser votre carte bancaire pour y retirer de l’argent ? Avant de partir, il est en effet crucial de connaître les modalités de retraits d’argent sur place afin d’éviter les mauvaises surprises. Comment effectuer des retraits à l’étranger ? Quel type de carte permet de retirer de l’argent hors de France et quels sont les tarifs appliqués ? Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur les retraits à l’étranger ainsi que nos meilleures astuces pour limiter vos frais.
Quelle carte pour effectuer des retraits à l’étranger ?
Retirer de l’argent au distributeur avec une carte bancaire internationale
À l’étranger, les DAB (Distributeurs automatiques de billets) sont connus sous le nom d’ATM (Automated Teller Machine). Ces derniers existent dans la grande majorité des pays et sont souvent nombreux et faciles d’accès. Les ATM acceptent les cartes de paiement dites « internationales », c’est-à-dire les cartes de débit et de crédit internationales affiliées aux réseaux Visa, Mastercard, voire dans certains cas American Express (AmEx). Si vous ne savez pas si votre carte vous permet des retraits à l’étranger, renseignez-vous auprès de votre banque avant de partir.
Pour information, sachez que les services proposés par les marques leader Visa et Mastercard sont très proches. Tellement proches que les banques laissent généralement peu de place au choix entre les deux offres. Bien souvent, les quelques différences observées sont dues à la banque choisie, à l’offre souhaitée ainsi qu’à votre destination de voyage. En effet, en fonction des localités, tous les distributeurs n’acceptent pas toujours toutes les cartes internationales. Il peut par exemple arriver qu’un distributeur soit compatible avec les cartes Mastercard et pas les cartes Visa, et vice-versa. Ainsi, il peut être très avantageux de voyager avec à la fois une carte Visa et une carte Mastercard. Cela vous permettra non seulement de faire des retraits et des paiements à des taux du marché, mais vous aurez également une alternative en cas de non-acceptation d’une des deux options.
Pour éviter les surprises au niveau des frais, notez enfin qu’il existe plusieurs types de commissions bancaires applicables aux retraits à l’étranger :
- la commission de retrait fixe (votre banque peut prélever une commission fixe sur le retrait d’argent à l’étranger, en général de 2 € à 5 € par retrait) ;
- la commission de retrait variable (cette dernière peut également vous prélever un pourcentage du montant retiré, selon le pays dans lequel vous vous trouvez) ;
- enfin, il arrive que certains ATM appliquent leur propre commission en plus des frais de conversion appliqués dans le cas d’un retrait en devise étrangère (notez que dans ce cas, l’information sera clairement indiquée avant la validation de votre transaction).
À noter que la commission fixe et le forfait en pourcentage ne sont pas toujours combinés. Certaines banques appliquent seulement l’un ou l’autre, en fonction des conditions de l’établissement et en fonction des pays concernés.
Effectuer des opérations avec une carte prépayée
Les différentes cartes prépayées Mastercard proposées par PCS permettent par exemple d’effectuer des paiements et retraits à l’étranger, autant en Europe que dans les pays non européens. La carte rechargeable constitue ainsi un véritable atout pour les voyageurs : à la fois sécurisée et facile d’utilisation, la carte PCS est accessible à tous sans condition de revenus et sans engagement. Vous en trouverez aisément en ligne (notamment sur le site PCS), dans les bureaux de tabac ou encore dans les maisons de presse.
Les nombreuses fonctionnalités de cette carte prépayée permettent de réaliser vos opérations à l’étranger en toute sérénité. Par exemple, les cartes PCS offrent la possibilité d’augmenter temporairement le plafond journalier afin de pouvoir profiter pleinement de votre séjour. C’est vous qui gérez directement votre carte en l’activant ou la désactivant à votre convenance, et en la rechargeant selon vos besoins par coupon-recharge, par virement ou par carte bancaire. Enfin, vous pouvez retirer des billets depuis n’importe quel DAB ou ATM Mastercard : les frais de retrait sont fixes, et ce, quelle que soit la banque. Attention toutefois : pour utiliser votre carte lors de vos différentes transactions, un forfait mobile international est nécessaire.
Que faire en cas de perte ou de vol d’une carte PCS ?
En cas de perte ou de vol de votre carte PCS, vous devez, comme pour une carte bancaire classique, faire opposition le plus rapidement possible. Pour simplifier les démarches, PCS a mis en place un service d’envoi de SMS qui permet de bloquer votre carte immédiatement. Autrement, vous pouvez contacter le service client PCS via le formulaire de contact disponible sur notre site internet.
Pour éviter les frayeurs et les tracas liés à la perte ou au vol d’une carte, vous pouvez tout à fait opter pour une carte prépayée 100 % dématérialisée pour vos achats en ligne.
Retrait à l’étranger en Europe : quels sont les frais ?
Retrait dans les pays ayant adopté l’euro
Selon la loi européenne en vigueur depuis juillet 2002, les banques n’ont pas le droit de facturer les retraits effectués dans les pays de l’Union Européenne plus chers que les retraits effectués en France. Cela signifie que si vous partez en voyage dans un pays européen ayant adopté l’euro (à savoir l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, Chypre, l’Espagne, l’Estonie, la Finlande, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, le Portugal, la Slovaquie ou la Slovénie), vous pourrez y retirer de l’argent sans frais supplémentaires par rapport à vos retraits dans l’Hexagone.
À noter cependant qu’il existe des exceptions. Lorsqu’un retrait d’argent est effectué à un distributeur en Grèce, il est possible de se faire débiter des frais bancaires supplémentaires. En principe, le montant de ces commissions prélevées par les banques locales doit être non discriminatoire, mais cela dépend de l’accord entre votre banque et la banque locale.
Retrait dans les pays ayant une autre monnaie que l’euro
Si vous êtes en revanche dans un pays européen qui n’a pas adopté l’euro et fonctionne donc avec une devise étrangère (à savoir le Danemark, la Bulgarie, la République tchèque, la Hongrie, la Pologne, la Roumanie, la Croatie, ou la Suède), des frais de conversion pourront vous être appliqués en plus de vos frais bancaires lorsque vous retirez de l’argent. Par contre, l’opération de retrait en elle-même ne sera pas facturée plus chère qu’en France.
Retrait à l’étranger hors Europe : les frais à prévoir
Comment se passe un retrait et une conversion d’argent ?
Vous voyagez en dehors de l’Europe et vous vous demandez quelles sont les conditions pour effectuer des retraits en monnaie étrangère ? Les retraits à l’étranger, hors pays utilisant l’euro, s’effectuent toujours en monnaie locale. En plus des commissions fixes et variables prélevées, votre banque applique alors sur votre solde des frais de conversion de devises.
Par exemple, votre banque peut retenir 2 € + 2 % de la somme retirée sur chacun de vos retraits dans un pays hors de l’Europe. Ainsi, si vous retirez l’équivalent de 100 € en devise locale, vous vous verrez donc débiter des frais de conversion (relatifs aux taux de change), ainsi que 2 € + 2 % du montant retiré, soit 4 €.
Comment limiter les frais lors d’un retrait d’argent à l’étranger ?
La carte de paiement est extrêmement pratique et a l’avantage, en voyage, d’éviter d’avoir à transporter sur soi de grosses sommes d’argent liquide. Même si les frais de paiement et de retrait à l’étranger en rebutent certains, il est en outre beaucoup plus judicieux et prudent d’utiliser une carte bancaire ou une carte prépayée pour ses paiements à l’étranger plutôt que de ramener une énorme somme en cash. Et en prenant certaines dispositions avant de partir, il est tout à fait possible de réduire au maximum les frais.
Voici quelques conseils pour limiter vos frais lors de retraits d’argent à l’étranger :
- avant de partir, échangez déjà un peu d’argent en cash ;
- choisissez une carte bancaire avec peu ou pas de frais de retrait à l’étranger, voire avec certaines réductions applicables selon votre situation (par exemple, une carte de réduction pour les jeunes) ;
- autrement, prévoyez une carte spécifique pour vos déplacements, dont vous négocierez les frais de retrait hors France avec votre banque (outre les cartes de débit ou de crédit locales, la carte prépayée représente à ce titre une solution intéressante à l’étranger, permettant de se fixer un budget et ne pas le dépasser tout en sécurisant son compte bancaire) ;
- une fois sur place, évitez de retirer de petites sommes d’argent fréquemment ;
- plutôt que d’effectuer des gros retraits de cash, optez pour la carte prépayée rechargeable, vous serez ainsi protégé même en cas de perte ou de vol ;
- enfin, pour un séjour à l’étranger de plus de 3 mois, il peut être intéressant d’ouvrir un compte bancaire local.
